Instabank: forbrukslån og refinansiering – dette bør du sjekke

Her finner du ikke en karakter eller en test. Vi har ikke tatt opp lån i banken selv, og vi rangerer ikke långivere etter egne tester. Det vi kan gjøre, er å forklare hvordan et lån fra en bank som Instabank fungerer, og hva du bør se etter før du signerer.

Instabank er en bank med tillatelse fra Finanstilsynet, og den tilbyr blant annet:

• Forbrukslån: usikret lån uten pant, til ett eller flere formål.
• Refinansiering: lån som brukes til å innfri dyrere gjeld, som kredittkort og andre forbrukslån.

Produktspekteret kan endre seg. Verifiserte opplysninger om banken finner du på långiversiden for Instabank og på siden om forbrukslån hos Instabank.

Som alle norske långivere må Instabank følge utlånsforskriften. Det betyr at banken blant annet skal:

• se på inntekt, gjeld og faste utgifter
• vurdere om du tåler en renteøkning
• hente opplysninger om usikret gjeld fra Gjeldsregisteret
• ta hensyn til at samlet gjeld normalt ikke skal overstige fem ganger brutto årsinntekt

Forbrukslån har også krav om nedbetaling, og maksimal løpetid er regulert. Gjeldende regler står i utlånsforskriften på Lovdata.

Banken gjør en kredittsjekk når du søker. Har du betalingsanmerkninger eller høy gjeld fra før, er sjansen for avslag større. Det samme gjelder hvis inntekten er usikker, for eksempel ved midlertidig ansettelse eller kort tid i jobben.

Før avtalen inngås, skal banken gi deg standardiserte opplysninger om lånet. Gå gjennom disse punktene:

Sammenlign tilbudet med minst ett annet tilbud med samme beløp og løpetid. Du kan også se markedet på Finansportalen.

Refinansiering kan gi lavere rente når du samler dyr gjeld, særlig kredittkortgjeld. Men det lønner seg bare hvis den samlede kostnaden går ned. To vanlige feller:

• Lengre løpetid: Lavere månedsbeløp kan bety høyere totalkostnad.
• Ny gjeld: Bruker du kredittkortene igjen etter at saldoen er innfridd, sitter du med to typer gjeld.

Regn på egne tall med kalkulatoren for refinansiering, og les mer om refinansiering av forbrukslån.

Ved refinansiering betaler den nye banken som regel ut direkte til de gamle kreditorene. Kontroller etterpå at de gamle lånene er avsluttet, og at ubrukte kredittrammer er sagt opp. Det ser du i Gjeldsregisteret etter noen uker.

Etter at du har signert, har du 14 dagers angrerett etter finansavtaleloven. Bruker du den, må du betale tilbake lånebeløpet og renter for perioden du har hatt pengene. Får du betalingsproblemer senere, ta kontakt med banken før forfall – det gir flere muligheter enn å vente til kravet går til inkasso.

Instabank er én av flere banker som tilbyr usikrede lån og refinansiering i Norge. Vilkårene du får, kan variere mye mellom bankene for samme søknad, fordi hver bank har sine egne modeller for kredittvurdering. Vil du se hvordan banken står mot en annen långiver på de punktene vi har verifisert, kan du bruke sammenligningen av Bank Norwegian og Instabank, eller se hele oversikten over forbrukslån.

Et forbrukslån er en dyr form for kreditt. Spør deg selv om utgiften kan vente til du har spart, og om terminbeløpet passer i budsjettet også hvis renten stiger. Søker du hos flere banker samtidig, får du flere kredittsjekker registrert, men det er tilbudene i kroner som er grunnlaget for å velge.

• Finanstilsynet (virksomhetsregisteret)
• Gjeldsregisteret
• Finansportalen
• Lovdata (finansavtaleloven og utlånsforskriften)