Norges Bank publiserer daglige referansekurser kl. 16:00.
Valuta og skatt
Valutakurs, valutakonto, NIBOR, styringsrente, formuesskatt, kapitalskatt, skattemelding, dokumentavgift og MVA.
Av: Oliwer BrewitzOppdatert: Les mer om valuta og skatt
- Valutakonto i EUR, USD eller GBP unngår vekslingskostnad ved gjentatte transaksjoner.
- Formuesskatt betales på netto formue over 1,7 mill. kr (2026).
- Renteinntekter og aksjegevinst beskattes med 22 % i 2026.
- Renteutgifter på boliglån, billån og forbrukslån gir skattefradrag på 22 %.
- Skattemelding leveres innen 30. april for de fleste lønnsmottakere.
- Dokumentavgift er 2,5 % av kjøpesum ved selveierbolig.
- Arveavgiften ble fjernet i 2014. Arvinger overtar arveloperens skattemessige inngangsverdi.
- Standard MVA-sats er 25 %. Matvarer 15 %, persontransport og kultur 12 %.
- NIBOR er referanserente bankene låner til hverandre.
- Styringsrenten settes av Norges Bank åtte ganger i året.
- ECB, Fed, BoE og Riksbanken påvirker valutakurser og rentenivå globalt.
Slik bør du vurdere valuta og skatt
Vi har samlet valuta og skatt og stilt opp tallene likt for alle långivere, fordi det er totalkostnaden – ikke markedsføringen – som avgjør hva lånet koster deg.
Sammenlign effektiv rente og totalkostnad over hele løpetiden. Renten du får settes etter kredittvurderingen, så tilbudet ditt kan bli et annet enn tallene på kortet.
Forbruksgjeld er blant de dyreste låneformene i Norge. Misligholdte terminer gir purregebyr, inkasso og i verste fall betalingsanmerkning, som kan blokkere både boliglån og mobilabonnement i flere år. Lånebeløpet bør derfor dimensjoneres etter hva du klarer å betale i en måned med uforutsette utgifter – ikke etter hva du maksimalt kan få innvilget.
Begreper du bør kjenne
- Effektiv rente
- Den totale årlige kostnaden ved lånet, der nominell rente, etableringsgebyr og termingebyr er regnet inn. Dette er tallet långiverne er pålagt å oppgi, og det eneste som kan sammenlignes direkte på tvers av banker.
- Nominell rente
- Renten på selve lånebeløpet, uten gebyrer. Den ser alltid lavere ut enn effektiv rente, og egner seg dårlig til sammenligning mellom tilbud med ulik gebyrstruktur.
- Gjeldsgrad
- Samlet gjeld delt på brutto årsinntekt. Utlånsforskriften setter taket ved fem ganger inntekten, og eksisterende kredittkortrammer teller med selv om de ikke er brukt.
- Betjeningsevne
- Långiverens beregning av om du tåler lånet etter at normale levekostnader, skatt og en renteøkning på 3 prosentpoeng er trukket fra inntekten din.
- Gjeldsregisteret
- Det nasjonale registeret over usikret gjeld. Långivere må slå opp der før utbetaling, og du kan selv se din egen oppføring med BankID.
Ofte stilte spørsmål om kostnaden
Hvorfor får jeg en annen rente enn den laveste på kortet?
Laveste rente gis til søkere med høy og stabil inntekt, lav eksisterende gjeld og ingen betalingsanmerkninger. De fleste får et tilbud et sted mellom ytterpunktene, og långiveren er pliktig til å oppgi din faktiske effektive rente i tilbudet før du signerer.
Koster det noe å søke?
Selve søknaden er gratis og uforpliktende. Kostnaden oppstår først når du aksepterer et tilbud, og består normalt av etableringsgebyr, termingebyr og renter gjennom løpetiden.
Lønner det seg å velge lengre løpetid?
Lengre løpetid gir lavere terminbeløp, men høyere samlet kostnad fordi renten løper over flere år. Velg den korteste løpetiden du trygt klarer å betjene, og betal heller ekstra ned underveis – ekstraordinær nedbetaling er gebyrfri på lån med flytende rente.
Hva skjer hvis jeg ikke klarer å betale?
Ta kontakt med långiveren før forfall og be om en betalingsplan. Et ubetalt krav går videre til inkasso, og en registrert betalingsanmerkning står i fire år etter at kravet er gjort opp. Gratis gjeldsrådgivning finnes hos NAV og i din egen kommune.
Dette påvirker totalkostnaden
Et annuitetslån har likt terminbeløp hver måned, der rentedelen er størst i starten og avdragsdelen vokser mot slutten. Det betyr at du betaler mest rente de første årene, og at en ekstra innbetaling tidlig i løpetiden reduserer totalkostnaden mer enn den samme innbetalingen gjør mot slutten.
Renten i beregningene er ikke låst. Går styringsrenten opp, justerer långiveren normalt den flytende renten med seks ukers varsel, og både terminbeløp og totalkostnad øker. Regn derfor alltid et sikkerhetsmargin på minst tre prosentpoeng over dagens rente før du bestemmer deg for hvor stort lån du tåler. Du kan også be om avdragsfrihet i en periode, men det gjør lånet dyrere fordi hele hovedstolen fortsetter å løpe med renter.
Skattefradraget for renteutgifter er 22 prosent av betalte renter og trekkes fra i skattemeldingen året etter. Fradraget rapporteres automatisk av norske långivere, men må føres opp manuelt hvis du låner i utlandet. Kostnadene på kortene er før skattefradrag.
Før du søker
0 av 4 fullført0 %