Steg-for-steg-veiledning til lån, refinansiering og kredittkort.
Kunnskap
Alt du trenger å vite om lån, kreditt, budsjett og norsk privatøkonomi.
Av: Oliwer BrewitzOppdatert: Utforsk kunnskapsbasen
- Nyheter og analyser om norsk privatøkonomi.
- Læringsmoduler – fra budsjett til boligkjøp.
- Maler for ulike livsfaser og familiestrukturer.
- Hvilke data vi viser, og hvordan listene er sortert.
- Hvem som skriver innholdet på Bankfinder.no.
- Komplett sidekart over hele Bankfinder.no.
A
- A-konto er forhåndsbetaling eller delbetaling før endelig avregning.
- PE, hedgefond og eiendomsfond.
- Akkordforhandling betyr at en skyldner, som regel et selskap, forhandler med kreditorene om å betale bare en del av gjelden eller få utsatt betalingen. Målet er å unngå konkurs og videreføre driften.
- En aksje er en eierandel i et aksjeselskap som gir rett til utbytte og stemmer.
- Lov om aksjeselskaper.
- Et AS er et selvstendig juridisk subjekt med minimum 30 000 kr i aksjekapital.
- Skatteutsettelseskonto for aksjer og aksjefond.
- Ordning for utsatt skatt på aksjegevinster.
- Aktivitetsplikt under gjeldsordning betyr at du som skyldner skal gjøre det som med rimelighet kan forventes for å skaffe deg inntekt i gjeldsordningsperioden. Plikten skal sikre at kreditorene får det de har krav på etter ordningen.
- Avkastning utover markedsindeks.
- Krav om å hindre hvitvasking og terrorfinansiering.
- Angrerett på lån gir deg som forbruker rett til å gå fra en kredittavtale innen 14 dager uten å oppgi grunn. Du må da betale tilbake beløpet du har fått utbetalt, med renter for dagene du har hatt pengene.
- Gir 14 dagers angrerett på fjernavtaler.
- En annuitet er et terminbeløp som er likt hver gang så lenge renten er uendret, og som dekker både renter og avdrag. I starten går mesteparten til renter, mot slutten nesten alt til avdrag.
- Arbeidskapital er differansen mellom omløpsmidler og kortsiktig gjeld.
- Automatisk trekk for regninger og lån.
- Avdrag er den delen av terminbeløpet som går til å nedbetale selve lånet, hovedstolen. Resten av terminbeløpet er renter og gebyrer, som er kostnaden ved å låne.
- Avdragskravet er regelen i utlånsforskriften (tidligere boliglånsforskriften) som sier at boliglån med belåningsgrad over 60 prosent skal nedbetales med årlige avdrag. Under 60 prosent kan banken gi avdragsfrihet.
- Før en bank gir deg kreditt, skal den vurdere om du kan betale tilbake. Etter den gamle finansavtaleloven hadde långiveren plikt til å fraråde lånet hvis vurderingen tilsa det. I dagens lov, som gjelder fra 2023, skal långiveren ikke inngå avtalen hvis det er lite sannsynlig at du kan oppfylle den.
- Automatisk trekk av regninger fra konto.
B
- Kreditorbidrag ved bankkrise.
- Garanterer innskudd inntil 2 millioner kroner per kunde per bank.
- En bankgaranti er et løfte fra en bank om å betale et bestemt beløp til en tredjepart hvis bankens kunde ikke oppfyller sine forpliktelser. Garantien gir mottakeren trygghet uten at kunden må binde opp kontanter.
- Bankgiro er en betalingstjeneste for innbetalinger til foretak med et eget bankgironummer.
- BankID-app for sikker innlogging og signering.
- Internasjonalt bankregelverk – fullt innført fra 2025.
- Et bedriftslån til SMB er et lån til en liten eller mellomstor bedrift, der beløp, løpetid, rente og krav til sikkerhet fastsettes individuelt etter en vurdering av bedriftens økonomi. Lånet tas opp av selskapet, men eieren kan bli personlig ansvarlig gjennom kausjon.
- OECD-prosjekt mot skatteflukt.
- Aksjens følsomhet for markedsbevegelser.
- En betalingsanmerkning er en opplysning om alvorlig betalingsmislighold som kredittopplysningsforetakene registrerer, typisk når et krav har gått til rettslig inndrivelse. Den slettes når kravet er gjort opp, og ellers senest etter fire år.
- Betalingsforsinkelse oppstår når et krav ikke er betalt innen forfallsdato. Kreditor kan da kreve forsinkelsesrente fra forfall, og etter hvert purregebyr og inkassokostnader.
- Bank Identifier Code identifiserer banken globalt.
- Bisnode var et nordisk kredittopplysningsforetak som i 2021 ble kjøpt av amerikanske Dun & Bradstreet, og som nå driver under det navnet. Foretaket samler og selger kredittopplysninger om personer og bedrifter, som långivere bruker i kredittvurderingen.
- BNPL, «buy now, pay later», er en samlebetegnelse på betalingsløsninger der du får varen med en gang og betaler senere – enten med faktura etter en frist eller i avdrag over flere måneder. Delbetaling er en kreditt med renter og gebyrer, selv om det ikke alltid føles slik i kassen.
- Boligform der andelseiere har bruksrett.
- Et bridge-lån, eller brofinansiering, er et kortsiktig lån som skal dekke et midlertidig kapitalbehov fram til en kjent, framtidig finansiering kommer på plass. I oppstartselskaper er det ofte et konvertibelt lån som gjøres om til aksjer i neste emisjon.
- Bruttolønnen er din samlede lønn før skatt og andre trekk.
- BSU, boligsparing for ungdom, er en sparekonto for unge der du får fradrag i skatten for det du sparer, så lenge pengene brukes til bolig. Fradraget er 10 prosent av årets sparebeløp, innenfor en årlig og en samlet grense som fastsettes i statsbudsjettet.
- En BSU-konto (boligsparing for ungdom) er en sparekonto der unge som ikke eier bolig, får skattefradrag for det de sparer. For 2026 kan du spare inntil 27 500 kroner i året og 300 000 kroner totalt, med 10 prosent fradrag i skatten, til og med det året du fyller 33.
C
- Common Equity Tier 1 – bankens kjernekapital.
- Konvertering i kasse måler andel kunder som fullfører kjøpet etter handlekurv.
- Clearingnummer er de første sifrene i et norsk kontonummer som identifiserer banken.
- Risiko ved brudd på lover og regler.
- OECD-rapportering av finanskontoer.
D
- Norges Banks utlånsfasilitet til banker.
- Norsk tilsynsorgan for personvern.
- Debitor er den som skylder penger, kreditor er den som har krav på betaling, og kausjonist er en tredjeperson som garanterer for at gjelden blir betalt hvis debitor ikke gjør det.
- Debt Service Coverage Ratio (DSCR), på norsk gjeldsbetjeningsevne, viser forholdet mellom kontantstrømmen fra driften og det bedriften skal betale i renter og avdrag. En DSCR over 1 betyr at driften genererer mer enn det som går med til gjeldsbetjening.
- Reduksjon av eierandel ved ny emisjon.
- 2,5 % av kjøpesum ved overskjøting av selveierbolig.
- Driftsbudsjettet viser forventede inntekter og kostnader for kommende periode.
- DTI står for debt to income og betyr samlet gjeld i forhold til brutto årsinntekt. På norsk kalles det gjeldsgrad. Utlånsforskriften setter et tak for hvor høy gjeldsgraden kan være når banken innvilger lån – i dag fem ganger brutto årsinntekt, med en begrenset adgang til unntak.
- En kredittsjekk fra Dun & Bradstreet er en kredittvurdering basert på opplysninger om betalingshistorikk, inntekt, gjeld og eierforhold. Dun & Bradstreet, som tidligere het Bisnode i Norden, leverer slike vurderinger av både bedrifter og privatpersoner.
E
- Driftsmargin før av- og nedskrivninger.
- Elektronisk faktura levert direkte i nettbanken.
- Effektiv rente er den samlede årlige kostnaden ved et lån, uttrykt i prosent. Den tar med nominell rente, obligatoriske gebyrer og effekten av at renter beregnes flere ganger i året, og er derfor det beste enkelttallet for å sammenligne lån.
- Pensjonsordning der ansatt samler innskudd ett sted.
- Resultat etter skatt / egenkapital.
- Eika består av ca. 60 lokale sparebanker.
- EU-regelverk for derivathandel.
- Et enkelt gjeldsbrev er en skriftlig erklæring om at en person skylder et bestemt beløp, uten at gjeldsbrevet er utstedt til ordre eller ihendehaver. Overdras kravet til en ny kreditor, beholder skyldneren de innsigelsene han hadde mot den opprinnelige kreditoren.
- EU-krav om bærekraftsrapportering.
- Aksjeopsjoner for ansatte.
- Børshandlet fond.
- EU-lån er en samlebetegnelse for finansiering fra EUs programmer og europeiske finansinstitusjoner. For norske bedrifter er det meste av EU-finansieringen tilskudd gjennom programmer som Horisont Europa, mens lån og garantier oftere kommer via banker og nasjonale virkemiddelaktører.
- Klassifiseringssystem for bærekraftige aktiviteter.
- Markedsplass for vekstselskaper.
- Experian er et internasjonalt kredittopplysningsforetak som samler og selger opplysninger om personers og bedrifters kredittverdighet. I Norge er det ett av flere slike foretak som banker og andre bruker når de kredittvurderer deg.
F
- Factoring betyr at en bedrift selger eller belåner kundefordringene sine – utestående fakturaer – til et finansieringsselskap for å få betalt raskere. Det gir bedre likviditet, men har en kostnad i form av gebyrer og rente.
- Både factoring og fakturabelåning gir bedriften penger for fakturaer før kundene har betalt. Ved fakturabelåning låner du med fordringene som pant og beholder selv oppfølgingen av kundene; ved factoring overlates eller selges fordringene, og factoringselskapet tar gjerne over reskontro og innfordring.
- Investering basert på risikofaktorer.
- Fakturabelåning er en finansieringsform der en bedrift låner penger med sine utestående kundefordringer som sikkerhet. Bedriften eier fortsatt fakturaene, har ansvaret for kundeforholdet og bærer risikoen hvis kunden ikke betaler.
- Fakturakjøp betyr at en bedrift selger utestående fakturaer til et finansieringsselskap og får pengene utbetalt med en gang, fratrukket et gebyr. Hvem som bærer risikoen hvis kunden ikke betaler, avhenger av avtalen.
- Fakturasalg betyr at en bedrift selger sine utestående kundefakturaer til et finansieringsselskap og får mesteparten av beløpet utbetalt med en gang. Selskapet overtar fordringen, og kunden betaler direkte til det.
- Krav til rapportering av US-personer.
- Fellesgjeld er lånet et borettslag har tatt opp med pant i eiendommen, fordelt på andelene etter en fast brøk. Andelseierne betjener lånet gjennom de månedlige felleskostnadene, og din andel av fellesgjelden regnes med i totalprisen når du kjøper.
- Finansavtaleloven er loven som regulerer avtaler om finansielle tjenester mellom kunder og finansforetak, blant annet lån og kreditt, betalingstjenester, innskudd og kausjon. Den gjeldende loven trådte i kraft 1. januar 2023 og erstattet finansavtaleloven fra 1999.
- Finansavtaleloven § 46a var en bestemmelse i den gamle finansavtaleloven fra 1999, i kapittelet om kredittavtaler med forbrukere. Den gamle loven ble erstattet av en ny finansavtalelov 1. januar 2023, så paragrafnummeret gjelder ikke lenger.
- Finansavtaleloven § 47 var regelen i den gamle finansavtaleloven fra 1999 om långiverens plikt til å fraråde et lån. Hadde långiveren grunn til å tro at forbrukeren burde la være å ta opp lånet, skulle den si fra skriftlig. Loven ble erstattet 1. januar 2023, og i dag gjelder en plikt til å avslå.
- Hovedlov for norske banker og finansforetak.
- Tilsynsmyndighet for norsk finanssektor.
- Norske bankers innskuddskonto hos Norges Bank.
- Forvalter SPN på vegne av staten.
- Forsikringskonto med fond – løpende beskatning.
- Lov om kjøp av varer for forbrukere.
- Foretakskreditt er en samlebetegnelse på lån og kreditter som gis til foretak – aksjeselskaper, enkeltpersonforetak og andre – for å finansiere drift, investeringer eller svingninger i likviditeten. Kreditten vurderes ut fra foretakets økonomi, ikke eiernes privatøkonomi alene.
- Foretaksleasing betyr at en bedrift leier kjøretøy, maskiner eller utstyr over en avtalt periode i stedet for å kjøpe. Leasingselskapet eier objektet, mens bedriften betaler en fast leie og bruker det i driften.
- Datoen et beløp må være betalt innen.
- Forretningsideen beskriver hva bedriften tilbyr, til hvem og hvordan den skaper verdi.
- En forretningsplan beskriver forretningsidé, marked, økonomi og strategi.
- Forsinkelsesrente er en lovbestemt rente som kreditor kan kreve når et pengekrav ikke blir betalt i tide. Satsen fastsettes av Finanstilsynet for hvert halvår og er Norges Banks styringsrente pluss åtte prosentpoeng.
- Personlig næringsdrivende betaler skatt forskuddsvis hvert kvartal.
- Sikring av framtidig kort rente.
- Frarådingsplikt er långiverens plikt til å fraråde kunden å ta opp kreditt når kundens økonomi tilsier det. Begrepet stammer fra den gamle finansavtaleloven. Etter den nye loven, som trådte i kraft 1. januar 2023, er tanken videreført gjennom plikten til å forklare, kredittvurdere og avslå.
- Operativ kontantstrøm − investeringer.
- En frivillig gjeldsordning er en avtale mellom en skyldner med alvorlige betalingsproblemer og alle kreditorene om hvordan gjelden skal betales, og eventuelt hvor mye som skal ettergis. Den forutsetter at samtlige kreditorer sier ja.
G
- Et gjeldsbrev er en skriftlig og ensidig erklæring der skyldneren påtar seg å betale et bestemt pengebeløp. Gjeldsbrev reguleres av gjeldsbrevloven, og brukes både ved banklån og ved lån mellom privatpersoner.
- Gjeldsgrad, på engelsk debt-to-income (DTI), er samlet gjeld delt på brutto årsinntekt. Utlånsforskriften setter et tak på fem ganger brutto årsinntekt for samlet gjeld når du tar opp nytt lån, med en begrenset adgang for bankene til å gjøre unntak.
- Gjeldsordning er en lovregulert løsning for privatpersoner som varig ikke kan betale gjelden sin. Du betaler det du kan i en fastsatt periode og lever på et nøkternt budsjett, og når ordningen er fullført, slettes restgjelden som var omfattet.
- Gjeldsregisteret er et register over usikret gjeld – blant annet forbrukslån, kredittkort og rammekreditter – som långivere rapporterer til og henter opplysninger fra når de kredittvurderer deg. Du kan selv se hva som er registrert på deg ved å logge inn med BankID.
- Folketrygdens grunnbeløp – justeres årlig.
- Obligasjon hvor proveny øremerkes klimavennlige prosjekter.
H
- Norsk lov om tiltak mot hvitvasking.
I
- International Bank Account Number for europeiske kontoer.
- Bankens egen vurdering av kapitalbehov.
- MVA ved innførsel av varer.
- Eldre pensjonsordning, erstattet av IPS i 2017.
- Skattefavorisert pensjonssparing for privatpersoner.
- Alfa delt på tracking error.
- Inkasso er innkreving av forfalte pengekrav, vanligvis utført av et inkassoselskap på vegne av kreditor. Virksomheten er regulert av inkassoloven, som fastsetter hvilke trinn som skal følges og hvor mye skyldneren kan bli krevd for.
- Inkassosatsen er et fast grunnbeløp i inkassoforskriften. Maksimalt purregebyr og inkassosalær er angitt som andeler eller multipler av satsen, så den avgjør hvor mye en kreditor lovlig kan kreve i tillegg til selve gjelden.
- En innløseravtale lar deg ta kortbetaling fra Visa, Mastercard og BankAxept.
- Statlig garanti opp til 2 millioner kr per innskyter per bank.
- Interchange er gebyret kortutsteder mottar fra brukerstedets bank ved kortbetaling.
- Prising mellom konsernselskap.
- Internt rating-basert modell godkjent av tilsyn.
- Internasjonal identifikator for verdipapir.
J
- Lov om grenser, servitutter og bruksrett.
K
- Forholdet mellom egenkapital og risikovektede eiendeler.
- Renter legges til hovedstol og blir grunnlag for nye renter.
- Statlig etat for kart, eiendomsdata og tinglysing.
- En kassekreditt er en kredittramme knyttet til bedriftens driftskonto, slik at kontoen kan gå i minus opp til en avtalt grense. Bedriften betaler rente bare av det som faktisk brukes, men ofte også en provisjon av hele rammen.
- En kausjonist er en person eller et selskap som påtar seg å betale en annens gjeld hvis skyldneren ikke betaler. Kausjon gir långiveren ekstra sikkerhet, men betyr at kausjonisten selv kan bli krevd for beløpet.
- Feilmelding ved ugyldig KID-nummer.
- KID-nummer er en kundeidentifikator som identifiserer en spesifikk faktura ved betaling.
- Fysisk enhet for engangskoder ved bank-innlogging.
- Konkurs er en rettslig prosess der en insolvent skyldners eiendeler tas under bobehandling, selges og fordeles mellom kreditorene. Prosessen reguleres av konkursloven og dekningsloven.
- Faktisk kontant fra operasjonell virksomhet.
- En kontragaranti er en garanti som én bank eller garantist stiller overfor en annen bank, som til gjengjeld utsteder en garanti til den endelige mottakeren. Kontragarantien sikrer den utstedende bankens krav om å få dekket det den eventuelt må betale under sin garanti.
- Et konvertibelt lån – på engelsk convertible note – er et lån til et aksjeselskap der långiveren har rett til å gjøre lånet om til aksjer, typisk i neste emisjon. I tidligfase brukes det for å hente kapital uten å måtte fastsette selskapets verdi med en gang.
- En kortterminal aksepterer kort fysisk i butikk eller på farten.
- Kredittforsikring beskytter bedriften mot tap ved kundens insolvens.
- En kredittscore er et tall som anslår risikoen for at en person eller bedrift ikke betaler sine forpliktelser. Scoren beregnes av kredittopplysningsforetak ut fra blant annet betalingsanmerkninger, inntekt og formue, og brukes som én del av en kredittvurdering.
- Kredittverdighet er långiverens vurdering av din evne og vilje til å betale tilbake et lån. Evnen handler om inntekt, utgifter og gjeld; viljen vurderes særlig ut fra betalingshistorikk og eventuelle betalingsanmerkninger.
- En kredittvurdering er bankens analyse av om du kan betjene et lån, om du har vist vilje til å betale tidligere, og hvilken sikkerhet lånet har. Banken er pålagt å gjøre en slik vurdering før den gir kreditt.
- EU-regler for håndtering av bank i krise.
- Krav om å kjenne kunden ved opprettelse av bankforhold.
L
- Skattetransparens for store konsern.
- Inndeling etter selskapsstørrelse.
- Liquidity Coverage Ratio – krav til likvide midler.
- Leasing er en leieavtale der du betaler et fast beløp for å bruke en eiendel, for eksempel en bil eller en maskin, i en avtalt periode. Leasingselskapet eier objektet, og du leverer det tilbake når avtalen er over, med mindre avtalen gir mulighet for å kjøpe det.
- Ved leasing leier du en eiendel og leverer den tilbake eller forlenger når avtalen er slutt, mens leasingselskapet eier den. Ved avbetaling kjøper du eiendelen og betaler den over tid, og selgeren eller finansieringsselskapet har salgspant til den er nedbetalt.
- Lovbestemt pant uten avtale.
- Legal Entity Identifier.
- Krav til uvektet egenkapital.
- Leverandørfinansiering brukes om ordninger der kjøp av varer eller tjenester mellom bedrifter finansieres gjennom handelen selv – enten ved at leverandøren gir betalingsutsettelse, eller ved at en bank eller et finansieringsselskap betaler leverandøren tidlig og får oppgjøret fra kjøperen senere.
- Krav til at banker har likvide midler tilgjengelig.
- Bankregulatorisk likviditetskrav.
- Omløpsmidler / kortsiktig gjeld.
- Investorrett ved exit eller likvidasjon.
- Livsoppholdssatsen er et standardbeløp som angir hva en skyldner og husstanden trenger til nødvendige utgifter. Den brukes for å beregne hvor mye som kan trekkes i lønn eller trygd, og hva du beholder under en gjeldsordning.
- Livsoppholdssatsen er et standardbeløp som namsmannen bruker for å fastsette hvor mye du skal beholde til livsopphold når det tas trekk i lønn eller ytelser, og ved gjeldsordning. Satsene justeres jevnlig, og gjeldende beløp publiseres av politiet og myndighetene.
- LTV, loan to value, kalles belåningsgrad på norsk og er lånet delt på verdien av boligen eller eiendelen som er pant. Med et lån på 3 400 000 kroner og en bolig verdt 4 000 000 kroner er belåningsgraden 85 prosent.
- LTV (loan to value), på norsk belåningsgrad, er lånebeløpet delt på verdien av eiendelen som er stilt som sikkerhet, oppgitt i prosent. Jo høyere belåningsgrad, desto mindre buffer har både du og banken hvis verdien faller.
- Det finnes ingen fast prosent for hvor mye som kan trekkes i lønnen ved gjeld. Trekket fastsettes individuelt: Namsmannen beregner hva du og husstanden trenger til livsopphold og boutgifter, og trekket kan i utgangspunktet ikke være større enn det som er igjen av lønnen etter det.
M
- Regulerer markedsføring av finansprodukter.
- Norges offisielle eiendomsregister.
- Medlemslån er lån, oftest boliglån, som en bank tilbyr på særskilte vilkår til medlemmer av en organisasjon, typisk en fagforening eller et forbund. Fordelen er gjerne en rabatt på renten, men tilbudet er ikke automatisk det billigste i markedet.
- Indirekte skatt på omsetning – 25 % standard sats.
- EU-regelverk for verdipapirhandel.
- Krav til rapportering av transaksjoner.
- Standardisert fradrag i lønnsinntekt.
- Risiko for at motpart ikke oppfyller forpliktelse.
- Variabel kapitalbuffer satt av Norges Bank.
- Minstekrav til nedskrivnings-/konverteringsbar gjeld.
- Mistenkelig transaksjon rapportert til Økokrim.
- 15 % MVA på matvarer.
- Konsern kan registreres som én MVA-enhet.
- 0 % MVA på bøker, aviser, tidsskrift.
N
- Namsforvaltning er samlebetegnelsen på den offentlige myndighetsutøvelsen som skal sikre at krav blir oppfylt når skyldneren ikke betaler frivillig, blant annet utlegg, trekk i lønn og tvangssalg. Oppgavene er delt mellom politiet som alminnelig namsmann, særnamsmenn og domstolene som namsrett.
- Namsmannen er den offentlige myndigheten som gjennomfører tvangsfullbyrdelse av pengekrav, for eksempel ved å beslutte utlegg i lønn eller eiendeler, og som behandler søknader om gjeldsordning. I Norge er den alminnelige namsmannsfunksjonen lagt til politiet.
- Verdien av én andel i et verdipapirfond.
- Krav om stabil finansiering over 1 år.
- Nettbankbetaling lar kunden betale direkte fra konto via egen bank.
- Nettolønnen er det du faktisk får utbetalt etter skatt og pensjonstrekk.
- Norwegian Interbank Offered Rate – pengemarkedsrente mellom banker.
- Norwegian Interbank Clearing System.
- Nominell rente er den årlige rentesatsen som står i låneavtalen, før gebyrer og før effekten av at renter beregnes flere ganger i året. Den sier derfor lite om hva lånet faktisk koster alene.
- Norges sentralbank.
- Norwegian Overnight Weighted Average.
- Net Stable Funding Ratio – langsiktig finansieringsstabilitet.
O
- Sikret obligasjon med pant i boliglån.
- Krav om at arbeidsgiver sparer minimum 2 % av lønn.
- De 25 mest omsatte selskapene på Oslo Børs.
- Optical Character Recognition for innlesing av betalingsinformasjon.
- Overnight Indexed Swap – sikret pengemarkedsrente.
- Et omsetningsgjeldsbrev er et gjeldsbrev som etter gjeldsbrevloven er ment for omsetning, typisk fordi det lyder på ihendehaver eller er utstedt til en bestemt person «eller ordre». En ny kreditor som erverver det i god tro, er vernet mot mange av innsigelsene skyldneren kunne hatt overfor den opprinnelige kreditoren.
- Tredjeparter kan hente kontoinformasjon med kundens samtykke.
- Tap fra mangelfulle interne prosesser.
- Bankenes plikt til å rapportere kundedata.
- Mottaker må aktivt samtykke til markedsføring.
- Mottaker kan reservere seg mot markedsføring.
- Indeks over aksjer notert på Oslo Axess.
- Hovedindeksen på Oslo Børs.
- Norges hovedbørs.
- Renten på interbank-lån over én natt.
P
- Offentlig register over heftelser i eiendom.
- En PSP håndterer kortbetalinger i nettbutikk og kobler deg til kortinnløser.
- Renten bankene låner til hverandre i pengemarkedet.
- Personer i fremtredende politiske roller med utvidet kontroll.
- Grunnfradrag i alminnelig inntekt.
- Personlig kausjon betyr at en person, kausjonisten, påtar seg ansvar for at et lån blir betalt hvis låntakeren ikke betaler. Kausjonisten hefter med sin egen inntekt og formue, opp til beløpet som står i kausjonsavtalen.
- Norsk implementering av GDPR.
- EU-forordning om behandling av personopplysninger.
- OECD-regelverk om 15 % effektiv skatt.
- Bankenes offentlige risiko- og kapitalrapport.
- Selskapets verdi før ny investering.
- Investering i unoterte selskap.
- Krav til prospekt ved verdipapirtilbud.
- EU-direktiv som åpner for tredjepartsbetaling og kontotilgang.
- Purregebyr er et gebyr kreditor kan kreve når du ikke har betalt en regning innen forfall og får en skriftlig betalingspåminnelse. Gebyret er regulert og kan ikke overstige en tjuendedel av inkassosatsen, som fastsettes årlig. Med inkassosatsen for 2026 på 750 kroner er maksimalt purregebyr 38 kroner.
Q
- Norges Banks kvotefasilitet for likviditet.
R
- Realkausjon betyr at en annen person enn låntakeren stiller pant i en eiendel, som regel en bolig, som sikkerhet for lånet. Ansvaret er knyttet til den pantsatte eiendelen og begrenset av et avtalt maksimalbeløp.
- Autorisasjon fra Finanstilsynet.
- Plikt til å føre regnskap etter regnskapsloven.
- Rekonstruksjon er en domstolsstyrt prosess der en bedrift med betalingsproblemer, men en levedyktig virksomhet, kan forhandle med kreditorene om å redusere eller utsette gjelden. Målet er å unngå konkurs og videreføre driften.
- En remburs (dokumentremburs, på engelsk letter of credit) er en forpliktelse fra kjøperens bank om å betale selgeren når selgeren legger fram dokumenter som viser at varene er sendt i samsvar med avtalen. Den brukes i internasjonal handel for å redusere risikoen for begge parter.
- Avkastning som beregnes også på tidligere opptjente renter.
- Renter for ulike løpetider.
- Risiko for tap ved endring i markedsrenten.
- Avtale om å bytte fast mot flytende rente.
- Korttidsfinansiering med verdipapir som sikkerhet.
- Sikret korttidslån mellom banker.
- Driftsresultat / driftsinntekter.
- Kjøper beregner og betaler MVA.
- AS over visse størrelser må ha revisor.
- Statsautorisert person som reviderer regnskap.
- Bankens eiendeler vektet etter risiko.
- Banker vekter ulike utlån etter risiko.
- Hvordan bankene unngår interessekonflikter.
S
- Y Combinator-instrument for tidligfase.
- Eiendomsfellesskap mellom flere eiere.
- EU-, FN- og USA-lister med sanksjonerte personer/virksomheter.
- Tidligste eksterne finansiering.
- Oppdeling av eiendom i seksjoner.
- Investeringsstrategi som roterer mellom sektorer.
- Selvskyldnerkausjon er en kausjon der kausjonisten hefter som om gjelden var hans egen: kreditor kan kreve kausjonisten så snart skyldneren har misligholdt, uten først å måtte forsøke å inndrive kravet hos skyldneren.
- Single Euro Payments Area for europeiske eurooverføringer.
- Første store institusjonelle runde.
- Et serielån har like store avdrag hver termin, slik at terminbeløpet synker over tid. Et annuitetslån har like store terminbeløp gjennom hele løpetiden. Serielån gir lavere samlet rentekostnad, annuitetslån gir lavere terminbeløp i starten.
- Risikojustert avkastning per enhet volatilitet.
- Simpel kausjon er en kausjon der kreditor først må forsøke å få dekning hos hovedskyldneren før kausjonisten kan kreves. Den er dermed gunstigere for kausjonisten enn selvskyldnerkausjon, der kreditor kan gå rett på kausjonisten når lånet misligholdes.
- Skriftlig betalingsanvisning.
- En kassakreditt er en kredittramme knyttet til bedriftens driftskonto, som lar saldoen gå i minus opp til en avtalt grense. Den brukes til å dekke svingninger i arbeidskapitalen. Sjekkreditt er et eldre navn på en tilsvarende ramme på privatpersoners brukskonto.
- En skatteattest viser at bedriften har betalt skatt og mva og brukes ved offentlige anbud.
- Reduksjon i skattepliktig inntekt eller skatt.
- Indeksstrategi med faktorinnslag.
- Internasjonale risikofrie renter.
- Egenkapitalandel i % av totalkapital.
- Internasjonale krav til bankens kapitaldekning.
- Sharpe-variant som kun straffer nedsiderisiko.
- Sammenslutning av norske sparebanker.
- Investerer i norske og nordiske aksjer.
- Verdens største statlige investeringsfond.
- Styringsrenten er renten bankene får på innskuddene sine i Norges Bank, opp til en viss kvote. Den er sentralbankens viktigste virkemiddel for å holde inflasjonen nær målet, og den påvirker pengemarkedsrentene og dermed rentene på lån og sparing.
- Internasjonalt meldingsnett for bankoverføringer.
- Banker med ekstra kapitalkrav pga. størrelse.
T
- Bankenes regnskapsmessige tapsavsetninger.
- Tinglysingsgebyr er et fast gebyr til staten for å tinglyse et dokument i grunnboken hos Kartverket, for eksempel et skjøte ved eierskifte eller et pantedokument ved boliglån. Satsen fastsettes av staten og justeres jevnlig, så gjeldende beløp finner du hos Kartverket.
- (Driftsresultat + finansinntekter) / totalkapital.
- Standardavvik mellom fond og indeks.
- Trekk i lønn, eller utleggstrekk, betyr at arbeidsgiveren din eller NAV blir pålagt å trekke et fast beløp av lønnen eller trygden før utbetaling, og sende det til kreditor. Du skal alltid beholde nok til et nøkternt livsopphold for deg og familien.
- Tvangssalg er et salg gjennomført av offentlige myndigheter for å dekke et krav som ikke er betalt, når kreditor har pant i eiendelen. Tvangssalg av bolig og annen fast eiendom begjæres for tingretten, som vanligvis oppnevner en eiendomsmegler som medhjelper til å selge boligen.
- Tvungen gjeldsordning er en ordning etter gjeldsordningsloven som tingretten kan fastsette når skyldneren og kreditorene ikke blir enige om en frivillig ordning. Ordningen varer normalt i fem år, og når den er oppfylt, faller den gjenstående gjelden som omfattes, bort.
U
- EU-regulert fondsstandard.
- Utlegg er en tvangsfullbyrdelse der en kreditor får sikkerhet for et ubetalt pengekrav, enten som pant i skyldnerens eiendeler (utleggspant) eller som trekk i lønn eller trygd (utleggstrekk). Utlegget besluttes av namsmannen eller en særnamsmann.
- Med «utvidet BSU» menes som regel forslag om å heve sparegrensen, taket eller aldersgrensen for boligsparing for ungdom. Slike endringer foreslås i statsbudsjettet og gjelder først når Stortinget har vedtatt dem.
V
- Risiko ved endring i valutakurser.
- Skriftlig betalingsordre.
- Risikokapital til vekstbedrifter.
- Norsk mobil betalingstjeneste eid av norske banker.
- Vipps Bedrift gir foretak en enkel måte å motta betaling med Vipps-nummer eller QR.
- Verdipapirsentralen-konto for aksjer og fond.
Y
- Forholdet mellom avkastning og investert kapital.
Ø
- Norsk særorgan for økonomi- og miljøkriminalitet.
Å
- Årsregnskapet sammenstiller resultat, balanse og kontantstrøm for regnskapsåret.
Om kunnskapsbasen
Begrepene og guidene om lån, kreditt og privatøkonomi i Norge skrives og oppdateres av Oliwer Brewitz. Slik setter vi sammen sammenligningene: metodikken vår.
Begreper du bør kunne
Effektiv rente
Den totale årskostnaden inkludert etablerings- og termingebyr. Det eneste tallet som gjør lån direkte sammenlignbare.Betjeningsevne
Bankens vurdering av hvor mye du tåler å låne. Utlånsforskriften setter taket til fem ganger brutto årsinntekt.Refinansiering
Å samle dyre smålån og kredittkortgjeld i ett lån med lavere rente og én forfallsdato.Kredittscore
En modellert vurdering av betalingsevne basert på inntekt, gjeld, alder og eventuelle betalingsanmerkninger.Nedbetalingstid
Lang løpetid gir lavere månedsbeløp, men høyere totalkostnad. Forbrukslån har normalt maks fem år.Medlåntaker
En ekstra låntaker styrker søknaden og gir ofte lavere rente – men begge hefter for hele gjelden.
Slik bør du vurdere begrepene i låneordlisten
Her ser du begrepene i låneordlisten samlet, med rente, beløp og hva lånet koster hos hver långiver.
Sammenlign effektiv rente og totalkostnad over hele løpetiden. Renten du får settes etter kredittvurderingen, så tilbudet ditt kan bli et annet enn tallene på kortet.
Tar du opp lån for å dekke løpende utgifter, vokser problemet raskere enn det løses. Renten på usikret kreditt ligger langt over boliglånsrenten, og et mislighold følger deg i fire år etter at kravet er gjort opp. Vurder alltid om behovet kan dekkes med sparepenger, avtale om betalingsutsettelse eller refinansiering av eksisterende gjeld først.
Begreper du bør kjenne
- Effektiv rente
- Den totale årlige kostnaden ved lånet, der nominell rente, etableringsgebyr og termingebyr er regnet inn. Dette er tallet långiverne er pålagt å oppgi, og det eneste som kan sammenlignes direkte på tvers av banker.
- Nominell rente
- Renten på selve lånebeløpet, uten gebyrer. Den ser alltid lavere ut enn effektiv rente, og egner seg dårlig til sammenligning mellom tilbud med ulik gebyrstruktur.
- Gjeldsgrad
- Samlet gjeld delt på brutto årsinntekt. Utlånsforskriften setter taket ved fem ganger inntekten, og eksisterende kredittkortrammer teller med selv om de ikke er brukt.
- Betjeningsevne
- Långiverens beregning av om du tåler lånet etter at normale levekostnader, skatt og en renteøkning på 3 prosentpoeng er trukket fra inntekten din.
- Gjeldsregisteret
- Det nasjonale registeret over usikret gjeld. Långivere må slå opp der før utbetaling, og du kan selv se din egen oppføring med BankID.
Ofte stilte spørsmål om kostnaden
Hvorfor får jeg en annen rente enn den laveste på kortet?
Laveste rente gis til søkere med høy og stabil inntekt, lav eksisterende gjeld og ingen betalingsanmerkninger. De fleste får et tilbud et sted mellom ytterpunktene, og långiveren er pliktig til å oppgi din faktiske effektive rente i tilbudet før du signerer.
Koster det noe å søke?
Selve søknaden er gratis og uforpliktende. Kostnaden oppstår først når du aksepterer et tilbud, og består normalt av etableringsgebyr, termingebyr og renter gjennom løpetiden.
Lønner det seg å velge lengre løpetid?
Lengre løpetid gir lavere terminbeløp, men høyere samlet kostnad fordi renten løper over flere år. Velg den korteste løpetiden du trygt klarer å betjene, og betal heller ekstra ned underveis – ekstraordinær nedbetaling er gebyrfri på lån med flytende rente.
Hva skjer hvis jeg ikke klarer å betale?
Ta kontakt med långiveren før forfall og be om en betalingsplan. Et ubetalt krav går videre til inkasso, og en registrert betalingsanmerkning står i fire år etter at kravet er gjort opp. Gratis gjeldsrådgivning finnes hos NAV og i din egen kommune.
Dette påvirker totalkostnaden
Et annuitetslån har likt terminbeløp hver måned, der rentedelen er størst i starten og avdragsdelen vokser mot slutten. Det betyr at du betaler mest rente de første årene, og at en ekstra innbetaling tidlig i løpetiden reduserer totalkostnaden mer enn den samme innbetalingen gjør mot slutten.
Renten i beregningene er ikke låst. Går styringsrenten opp, justerer långiveren normalt den flytende renten med seks ukers varsel, og både terminbeløp og totalkostnad øker. Regn derfor alltid et sikkerhetsmargin på minst tre prosentpoeng over dagens rente før du bestemmer deg for hvor stort lån du tåler. Du kan også be om avdragsfrihet i en periode, men det gjør lånet dyrere fordi hele hovedstolen fortsetter å løpe med renter.
Skattefradraget for renteutgifter er 22 prosent av betalte renter og trekkes fra i skattemeldingen året etter. Fradraget rapporteres automatisk av norske långivere, men må føres opp manuelt hvis du låner i utlandet. Kostnadene på kortene er før skattefradrag.
Før du søker
0 av 4 fullført0 %