Santander Consumer Bank – produkter og hva du bør sjekke før du låner

Santander-navnet er kjent fra internasjonal bankvirksomhet, men i Norge er det forbrukerfinansdelen, Santander Consumer Bank, mange møter – ofte uten å ha oppsøkt banken selv. Kjøper du bil hos en forhandler og ordner lånet i samme slengen, kan det være Santander som står bak. Her er hva du bør vite, og hva du bør sjekke.

Santander Consumer Bank har spesialisert seg på lån og kreditt til privatpersoner. I Norge omfatter tilbudet blant annet:

• Billån, både direkte og gjennom bilforhandlere
• Forbrukslån uten sikkerhet
• Kredittkort

Hvilke produkter som tilbys til enhver tid, og på hvilke vilkår, kan endre seg. Den oppdaterte oversikten finner du på långiverkortet for Santander Consumer Bank, og spesifikt for usikrede lån på siden om forbrukslån hos Santander.

Finansiering i bilbutikken er praktisk: Lånet ordnes samtidig med kjøpet, og bilen kan hentes uten at du har vært i kontakt med en bank. Ulempen er at du lett sammenligner for lite. Før du signerer, bør du:

1. Be om effektiv rente og totalkostnad skriftlig. Det er disse tallene som gjør tilbudet sammenlignbart.
2. Sjekk om rabatter forutsetter finansiering. En kampanjepris kan være knyttet til at du tar lånet gjennom forhandleren.
3. Hent ett eller to tilbud til. Søk billån hos andre långivere med samme beløp og løpetid. Se lån til bil for en oversikt.
4. Les vilkårene for forsikring og egenkapital. Ved billån med pant kreves normalt kaskoforsikring, og mange långivere krever at du stiller med en viss egenkapital.

Et billån er ikke låst for hele løpetiden. Får du bedre økonomi, eller faller rentene i markedet, kan du be banken om bedre vilkår eller flytte lånet. Ved refinansiering av billån innfrir en ny långiver det gamle lånet, og pantet i bilen overføres. Sammenlign da totalkostnaden for resten av løpetiden, ikke bare den nye renten, og sjekk om det påløper gebyrer for etablering og tinglysing.

Ekstra innbetalinger er et alternativ som ikke krever noen ny søknad. Hver krone du betaler ned ekstra, reduserer rentekostnaden for resten av perioden.

For forbrukslån og kredittkort gjelder de samme rådene som hos andre långivere. Renten settes etter kredittvurdering, og den annonserte renten er et spenn, ikke et tilbud til deg. Sammenlign forbrukslån på effektiv rente og totalkostnad over samme løpetid, og velg en kredittramme på kortet som passer behovet ditt. Ubrukte kredittrammer registreres i Gjeldsregisteret og kan påvirke senere lånesøknader.

Uansett hvilken bank du vurderer, er det tre ting som er lette å sjekke:

• Tillatelse. I Finanstilsynets virksomhetsregister ser du hvilken tillatelse en bank har til å drive virksomhet i Norge, og hvilken innskuddsgaranti som gjelder hvis du har penger stående i banken.
• Prisopplysninger. Du skal få standardisert opplysningsskjema før du inngår en kredittavtale. Sammenlign det med andre tilbud.
• Klagemuligheter. Er du uenig med banken, kan saken bringes inn for Finansklagenemnda etter at du har klaget til banken selv.

Vi har ikke testet eller rangert Santander Consumer Bank, og vi gir ikke karakterer. Det vi kan si, er at det lønner seg å behandle tilbudet fra forhandleren på samme måte som alle andre lånetilbud: som ett av flere.

Er det billån du vurderer, kan du sammenligne med andre långivere som gir lån med pant i bilen, og med muligheten for å bruke sparepenger eller privatleasing i stedet. Er det forbrukslån, se oversikten over långivere og deres oppgitte vilkår før du søker. Jo flere konkrete tilbud du har å sammenligne, desto lettere er det å se om tilbudet fra Santander er godt for deg.

• Finanstilsynet (virksomhetsregisteret)
• Finansklagenemnda
• Finansportalen
• Gjeldsregisteret