Svea Bank – slik vurderer du tilbudet

Svea er et kjent navn for mange nordmenn, både fra lånesøknader og fra fakturaer og betalingsløsninger i nettbutikker. Vi har ikke testet Svea og gir ingen karakter. I stedet går vi gjennom hva som er særlig verdt å sjekke når långiveren har hovedsete i et annet land, og hvordan du vurderer et lånetilbud.

For privatpersoner er det mest aktuelle produktet usikrede forbrukslån, også til refinansiering av annen gjeld. For bedrifter tilbyr konsernet tjenester rundt fakturaer og betalinger, blant annet fakturafinansiering. Hvilke produkter som tilbys, og på hvilke vilkår, kan endres. Bruk derfor långiverens egne sider og prisopplysningene du får, som fasit.

Långiverkortet vårt for Svea Finans viser vilkårene långiveren oppgir.

Banker fra andre EØS-land kan tilby tjenester i Norge, enten gjennom en filial eller direkte. Det har noen praktiske konsekvenser:

• Tilsyn: hjemlandets tilsynsmyndighet har hovedansvaret for bankens soliditet, mens norske regler for forbrukerbeskyttelse gjelder for lån til norske forbrukere.
• Konsesjon: i Finanstilsynets virksomhetsregister kan du se hvordan et foretak har tillatelse til å drive i Norge.
• Klage: sjekk om långiveren er tilknyttet Finansklagenemnda, som behandler tvister mellom forbrukere og finansforetak.

For deg som låntaker er hovedpoenget at de samme reglene for kredittvurdering, prisopplysninger og angrerett gjelder, uansett hvor banken har hovedkontor.

Renten på forbrukslån fastsettes etter en kredittvurdering, så tilbudet ditt kan avvike fra eksempelrenten i annonsen. Se på disse punktene i tilbudet:

1. Effektiv rente for ditt beløp og din løpetid.
2. Totalkostnaden i kroner – renter og gebyrer samlet.
3. Gebyrene, særlig etableringsgebyr og termingebyr.
4. Terminbeløpet, og om du tåler det hvis renten økes.
5. Vilkår for ekstra innbetaling og tidlig innfrielse.

Regn ut hva lånet koster totalt, og sammenlign med minst ett annet tilbud med samme beløp og løpetid. Får du tilbud med ulik løpetid, be om nye tall slik at de blir sammenlignbare. Det er også lurt å regne på hva terminbeløpet blir hvis renten øker med noen prosentpoeng, siden renten på forbrukslån normalt er flytende og kan endres med varsel.

Sammenlign før du bestemmer deg

Ett tilbud alene gir ingen målestokk. Vi har sammenligningssider som stiller oppgitte vilkår side om side, for eksempel Instabank mot Svea Bank og Ikano Bank mot Svea Bank. Flere långivere finner du på oversikten over forbrukslån. Annonserte renter er rammer, så det er de faktiske tilbudene du får, som bør sammenlignes.

Mange søker forbrukslån for å samle dyrere gjeld. Det kan gi lavere kostnad, men bare hvis det nye lånet ikke har mye lengre løpetid enn gjelden det erstatter. Sett opp hva den gamle gjelden ville kostet fram til den var nedbetalt, og sammenlign med totalkostnaden for det nye lånet. Refinansieringssiden forklarer hva du bør se etter.

Etter at den gamle gjelden er innfridd, bør kredittkort og rammekreditter du ikke lenger trenger, sies opp. Ellers står rammene fortsatt registrert, og det er fristende å bruke dem igjen.

Små og mellomstore bedrifter kan bruke fakturaene sine til å frigjøre likviditet, enten ved å selge dem eller ved å låne mot dem. Det gir penger raskere enn om du venter på at kunden betaler, men har en pris i form av gebyrer og rente. Et viktig skille er om finansieringsselskapet eller bedriften selv bærer risikoen hvis kunden ikke betaler. Les mer under factoring.

Ta kontakt med långiveren før forfall hvis du ser at du ikke klarer en termin. Det er ofte mulig å avtale betalingsutsettelse eller ny nedbetalingsplan. Går kravet til inkasso, påløper det salærer etter inkassoloven. Finanstilsynet har informasjon om hva inkassoselskaper kan kreve, og kommunens gjeldsrådgivning gjennom NAV gir gratis hjelp.

• Finanstilsynet
• Finansklagenemnda
• Finansportalen
• Finanstilsynet (inkassovirksomhet)