Slik finansierer du varmepumpe – sparepenger, boliglån, grønt lån eller forbrukslån
Har du bolig med ledig verdi, er det som regel billigst å finansiere en varmepumpe med boliglån eller et grønt lån med pant i boligen. Forbrukslån er raskt å få, men koster mer. Sjekk også om tiltaket kan gi støtte fra Enova før du bestiller.
En varmepumpe er en investering som skal betale seg tilbake gjennom lavere strømforbruk over mange år. Hvordan du finansierer den, påvirker hvor lang tid det tar. Et dyrt lån kan spise opp en god del av besparelsen.
Hvor mye trenger du å finansiere?
Beløpet avhenger først og fremst av hvilken type varmepumpe du velger. En luft-til-luft-varmepumpe er den enkleste å installere og varmer opp via luften i åpne rom. Luft-til-vann og væske-til-vann (bergvarme) krever vannbåren varme i boligen, og bergvarme krever i tillegg boring av energibrønn. Det gjør dem til langt større investeringer, men de kan dekke mer av oppvarmingsbehovet. Få konkrete tilbud før du søker lån, så du låner riktig beløp.
Fire måter å betale på
| Finansiering | Kostnad | Passer når |
|---|---|---|
| Sparepenger | Ingen rente, men tapt renteinntekt | Du har buffer igjen etter kjøpet |
| Økt boliglån eller rammelån | Boliglånsrente | Du har ledig sikkerhet i boligen |
| Grønt lån / energilån | Ofte på nivå med eller under boliglånsrente | Banken din tilbyr det, og tiltaket kvalifiserer |
| Forbrukslån eller delbetaling | Høyere rente og gebyrer | Du mangler sikkerhet og trenger et lite beløp |
Har du allerede et rammelån, kan du bruke av rammen og betale tilbake i ditt eget tempo. Det er fleksibelt, men krever disiplin: uten fast nedbetalingsplan blir lånet fort stående.
Hva valget betyr i kroner
Et forenklet eksempel: tiltaket koster 100 000 kroner ferdig montert, og du nedbetaler over 5 år. Rentene er bare valgt for å illustrere forskjellen, uten gebyrer:
| Lån | Nominell rente | Per måned | Renter totalt |
|---|---|---|---|
| Lån med pant i bolig | 5 % | ca. 1 890 kr | ca. 13 200 kr |
| Forbrukslån | 12 % | ca. 2 220 kr | ca. 33 500 kr |
Forskjellen er over 20 000 kroner i renter over fem år. Gebyrer på forbrukslån kan gjøre gapet større. Legger du lånet inn i boliglånet med 20–25 års løpetid, blir renten lav, men du betaler renter i mange år lenger. Velg derfor en nedbetalingstid som omtrent tilsvarer tiden du regner med at besparelsen betaler tilbake investeringen.
Regn med dine egne tall i kalkulatoren for totalkostnad på lån.
Grønne lån og energilån
Flere banker tilbyr lån eller rabatter knyttet til energitiltak eller boliger med god energiklasse. Kriteriene varierer: noen krever dokumentasjon av tiltaket, andre ser på boligens energimerke. Spør banken din direkte, og be om vilkårene skriftlig. Les mer om ordningene på siden om grønne boliglån.
Et grønt lån er ikke automatisk billigst. Sammenlign effektiv rente og gebyrer med et vanlig boliglån eller en økning av lånet du har.
Sjekk støtte før du bestiller
Enova har ordninger for energitiltak i boliger, men hvilke tiltak som støttes, endres over tid. Les vilkårene før du inngår avtale med en installatør. Det kan være krav til hvilket utstyr som brukes, hvem som monterer, og hvilken dokumentasjon du må sende inn etterpå. Støtte du får, reduserer beløpet du trenger å låne.
Regn på om investeringen lønner seg
Besparelsen avhenger av hvordan du varmer opp boligen i dag, hvor stor boligen er, klimaet der du bor og strømprisen. Få gjerne tilbud fra flere installatører, og be dem anslå hvor mye strøm du kan spare. Sett deretter opp et enkelt regnestykke:
- Hva koster tiltaket etter eventuell støtte?
- Hva koster finansieringen i renter og gebyrer?
- Hvor mye regner du med å spare på strøm i året, med et nøkternt anslag?
Er det et større energiprosjekt, som etterisolering eller solceller i tillegg, kan det være smart å samle finansieringen. Se også solceller og finansiering og siden om lån til energieffektivisering. Lånetilbud spesielt for varmepumpe finner du under låne penger til varmepumpe.
Ofte stilte spørsmål om slik finansierer du varmepumpe
Gir Enova tilskudd til varmepumpe?
Enova har gitt støtte til enkelte typer varmepumper og andre energitiltak i husholdninger, men hvilke tiltak som støttes, satsene og vilkårene endres. Sjekk enova.no før du bestiller, og les hva som kreves av dokumentasjon og rekkefølge for å få utbetalt støtten.
Hva er et grønt lån?
Grønt lån er en betegnelse noen banker bruker på lån med bedre vilkår når pengene går til energitiltak eller boligen har god energiklasse. Hva som kreves, varierer mellom bankene. Be om vilkårene skriftlig og sammenlign effektiv rente med et vanlig boliglån.
Kan jeg delbetale varmepumpen hos forhandleren?
Mange forhandlere tilbyr delbetaling gjennom et finansieringsselskap. Det er en kredittavtale med effektiv rente og gebyrer som kan være høye. Sammenlign med andre lån før du takker ja, særlig hvis den rentefrie perioden er kort.
Øker en varmepumpe verdien på boligen?
En moderne oppvarmingsløsning kan gjøre boligen mer attraktiv og påvirke energimerket, men hvor mye det betyr for prisen, er usikkert. Ta ikke med en forventet verdiøkning i regnestykket for om investeringen lønner seg.