Zen Finans: slik fungerer låneformidleren
Zen Finans er en norsk låneformidler som sender søknaden din om forbrukslån eller refinansiering videre til flere långivere. Selskapet gir ikke lånet selv; det gjør banken du eventuelt velger, og det er den som setter renten.
En låneformidler gjør én ting: den sparer deg for å søke hos hver bank for seg. Hvor nyttig det er, avhenger av hva du skal låne til, og av hvor godt du forbereder deg før du trykker på send.
Avklar dette før du søker
Det lønner seg å vite svaret på tre spørsmål før du fyller ut søknaden:
- Hvor mye trenger du faktisk? Søk ikke om mer enn du trenger. Et større beløp gir høyere totalkostnad, og banken vurderer søknaden ut fra beløpet du oppgir.
- Hvor lang nedbetalingstid har du råd til? Velg den korteste løpetiden der terminbeløpet passer i budsjettet.
- Hva skal lånet erstatte? Skal du refinansiere, må du vite nøyaktig hvilke kreditter som skal innfris, og hva de koster i dag.
En samlet oversikt over gjelden din får du i Gjeldsregisteret. Har du ikke oversikt fra før, kan gjeldsoversikt-verktøyet hjelpe deg å samle tallene.
Slik velger du mellom tilbudene
Når svarene kommer, vil de ofte ha ulik rente, ulike gebyrer og noen ganger ulik løpetid. En enkel fremgangsmåte:
- Sett opp tilbudene med samme beløp og løpetid. Ber du om endringer, få et nytt tilbud skriftlig.
- Se på effektiv rente og totalbeløpet du skal betale tilbake.
- Sjekk om det er etableringsgebyr, termingebyr eller fakturagebyr, og om papirfaktura koster ekstra.
- Les hva som skjer ved forsinket betaling.
Det billigste tilbudet er det med lavest totalkostnad for samme løpetid – ikke nødvendigvis det med lavest månedsbeløp. Du kan legge inn tallene i forbrukslånkalkulatoren.
Refinansiering via formidler
Mange bruker formidlere når de skal samle flere kreditter. Da er det spesielt viktig å kontrollere:
- at den nye banken innfrir de gamle kredittene direkte
- at kredittkort og rammekreditter blir avsluttet eller satt ned, ikke bare nedbetalt
- at den nye løpetiden ikke er så mye lengre at besparelsen forsvinner
Les mer om hva som skjer når du skal samle gjeld. Refinansiering kan senke kostnaden, men den løser ikke et budsjett som går i minus hver måned.
Kontakt og oppfølging etter søknaden
Etter at du har sendt en søknad, er det vanlig å bli kontaktet av formidleren på telefon, e-post eller SMS om tilbudene. Markedsføring av kreditt er regulert, og Forbrukertilsynet fører tilsyn med at den er balansert og ikke presser deg. Du kan når som helst si nei til videre kontakt.
Ikke la deg stresse av frister i tilbud. Et lån du skal betale på i flere år, fortjener at du bruker et døgn på å lese vilkårene.
Formidler eller direkte til banken?
| Søke via formidler | Søke direkte i banken |
|---|---|
| Flere tilbud med én søknad | Ett tilbud per søknad |
| Bare banker formidleren samarbeider med | Du velger selv hvilke banker du søker hos |
| Én samlet kontaktperson for søknaden | Direkte dialog med långiveren fra start |
Begge måter kan gi gode tilbud. Det viktigste er at du sammenligner mer enn ett tilbud. Vil du se hvordan en annen formidler er beskrevet, kan du lese om Lendo, eller se alle långiverne i oversikten over forbrukslån.
Når du ikke bør søke
Har du allerede betalingsproblemer, inkassosaker eller bruker kreditt for å betale faste regninger, vil et nytt lån sjelden hjelpe. Kontakt heller kreditorene direkte, eller få gratis råd fra NAVs økonomi- og gjeldsrådgivning via nav.no. Sjekk også at banken du til slutt inngår avtale med, har tillatelse fra Finanstilsynet.
Husk at hver søknad gir en kredittsjekk hos bankene som behandler den. Det i seg selv er ikke negativt, men mange søknader på kort tid hos ulike formidlere gir sjelden bedre tilbud enn én godt forberedt søknad.
Ofte stilte spørsmål om Zen Finans
Hvor mange banker sender Zen Finans søknaden til?
Hvilke långivere Zen Finans samarbeider med, står på selskapets egen nettside, og listen kan endre seg. Antallet sier uansett lite om hvilket tilbud du får – det er vilkårene i hvert enkelt tilbud som teller.
Hvorfor fikk jeg bare ett eller ingen tilbud?
Hver bank gjør sin egen kredittvurdering. Har du høy gjeld i forhold til inntekten, betalingsanmerkninger eller kort arbeidshistorikk, kan flere banker si nei. Et avslag fra mange banker samtidig er et signal om å se på økonomien før du søker på nytt.
Kan jeg ombestemme meg etter at jeg har signert?
Ja. Du har 14 dagers angrerett på kredittavtaler etter finansavtaleloven. Angreretten gjelder overfor banken som har gitt lånet, og du må betale tilbake beløpet med påløpte renter.