Franchise i Norge – slik finansierer du etableringen

Franchise gir deg et ferdig konsept, en merkevare og rutiner, men etableringen krever fortsatt kapital. I tillegg til lokaler, inventar og varelager kommer etableringsavgift til franchisegiver og driftskapital for de første månedene. Vi oppgir ingen standardkrav til egenkapital, fordi det varierer mye mellom konsepter og banker.

Start med et fullstendig budsjett for etableringen. Typiske poster:

Driftskapital er posten som oftest blir undervurdert. Det tar tid å bygge omsetning, og mange etableringer får likviditetsproblemer de første månedene. Regn på kapitalbehovet i kalkulatoren for kapitalbehov.

Egenkapital. Egne sparepenger, eller kapital fra medeiere, er grunnmuren. Uten egenkapital er det vanskelig å få lån. Egenkapitalen skytes som regel inn i et aksjeselskap.

Banklån. Et ordinært bedriftslån kan finansiere deler av etableringen. Banken vurderer forretningsplanen, franchisekonseptets historikk, din erfaring og sikkerheten som stilles. Les mer om bedriftslån til franchise og lån til små og mellomstore bedrifter.

Leasing. Utstyr, kjøretøy og inventar kan ofte leases i stedet for å kjøpes. Det reduserer behovet for kapital ved oppstart, men gir løpende kostnader. Se leasing for bedrifter.

Franchisegiver. Noen kjeder hjelper med finansiering, for eksempel gjennom avtaler med en bank, utsatt betaling av etableringsavgift eller leie av utstyr. Spør hva som tilbys, og sammenlign med andre løsninger.

Offentlige ordninger. Innovasjon Norge har lån og tilskudd for bedrifter, men kriteriene er ofte knyttet til innovasjon, vekst eller distrikt. Sjekk om etableringen kan kvalifisere før du regner med slik finansiering.

Banken vil vurdere både konseptet og deg:

• Konseptets historikk. Hvordan går andre enheter i kjeden? Mange franchisegivere kan gi nøkkeltall.
• Forretningsplan og budsjett. Realistiske anslag for omsetning, kostnader og likviditet.
• Din bakgrunn. Bransjeerfaring og ledererfaring.
• Egenkapital. Hvor mye du går inn med selv.
• Sikkerhet. Pant i utstyr, varelager eller andre eiendeler, og ofte personlig kausjon.

En gjennomarbeidet søknad med budsjett og likviditetsplan øker sjansen for et godt tilbud.

Franchiseavtalen påvirker økonomien i hele perioden. Sjekk særlig:

• løpende avgifter (franchiseavgift og markedsføringsavgift), ofte som andel av omsetningen
• krav til innkjøp fra kjeden
• avtalens lengde og vilkår for oppsigelse
• hva som skjer ved salg av virksomheten
• eventuelle krav til investeringer underveis

Løpende avgifter må med i budsjettet og i bankens vurdering av betjeningsevnen. Det kan være lurt å la en advokat eller regnskapsfører gå gjennom avtalen før du signerer.

Et lån som dekker etableringen, er ikke nok hvis kassen er tom før omsetningen har kommet i gang. Mange banker tilbyr kassekreditt i tillegg til lånet, slik at selskapet kan dekke svingninger i inn- og utbetalinger. Sett opp en månedlig likviditetsplan for det første året, med et forsiktig anslag for omsetning, og se hvor lav kontantbeholdningen blir i den svakeste måneden. Det tallet bør være utgangspunktet for hvor stor driftskapital eller kreditt du trenger.

Velg selskapsform

De fleste franchisetakere driver gjennom et aksjeselskap. Det begrenser det personlige ansvaret, men personlig kausjon for lån kan gjøre at du likevel hefter for gjelden. Selskapet registreres i Brønnøysundregistrene, og skatte- og regnskapsplikter er beskrevet hos Skatteetaten.

1. Få innsyn i kjedens nøkkeltall og snakk med eksisterende franchisetakere.
2. Lag et fullstendig budsjett og en likviditetsplan for minst det første året.
3. Avklar hvor mye egenkapital du kan stille med.
4. Hent tilbud fra flere banker, og sammenlign rente, gebyrer og krav til sikkerhet.
5. Vurder leasing for utstyr for å redusere kapitalbehovet.
6. Les franchiseavtalen og lånevilkårene grundig før du signerer.

Har du allerede vurdert flere finansieringsformer, finner du en bredere gjennomgang på siden om franchisefinansiering.

• Innovasjon Norge
• Brønnøysundregistrene
• Skatteetaten (næringsdrivende)
• Finanstilsynet