Debetkort eller kredittkort – når bør du bruke hva?
Med debetkort betaler du med egne penger direkte fra kontoen; med kredittkort låner du pengene og betaler tilbake senere. Debetkort er det enkleste til daglig bruk, mens kredittkort kan gi ekstra beskyttelse og fleksibilitet – så lenge du betaler hele fakturaen innen forfall.
De fleste trenger et debetkort. Spørsmålet er om du i tillegg har nytte av et kredittkort, og hvordan du bruker de to slik at du får fordelene uten kostnadene.
Forskjellen i korte trekk
| Debetkort | Kredittkort | |
|---|---|---|
| Hvor kommer pengene fra? | Din egen konto | Kreditt fra banken |
| Når trekkes beløpet? | Med en gang, eller i løpet av få dager | Samles på en faktura |
| Rente | Ingen | Høy rente hvis du ikke betaler hele fakturaen |
| Kredittsjekk ved søknad | Normalt ikke | Ja |
| Gjeldsregisteret | Ikke registrert | Ramme og saldo registreres |
Når du bør bruke hvilket kort
Når debetkort er best
Daglige kjøp. Debetkortet gjør at du bare bruker penger du har. For mange er det den viktigste fordelen: du ser saldoen gå ned med en gang.
Kontantuttak. Uttak i minibank koster lite eller ingenting med debetkort i Norge, mens kredittkort ofte gir gebyr og rente fra første dag.
Når du vil holde kontroll. Har du tidligere hatt kortgjeld, eller er budsjettet stramt, er det tryggere å la være å ha en kreditt tilgjengelig.
Oversikt over vanlige bankkort finner du under bankkort.
Når kredittkort kan lønne seg
Større kjøp på nett. Etter finansavtaleloven kan du i mange tilfeller rette krav mot kortutstederen hvis selgeren ikke leverer eller varen har mangler, når kjøpet er betalt med kreditt. Det gir en ekstra sikkerhet ved kjøp fra ukjente nettbutikker. Les mer om kort med kjøpsbeskyttelse.
Reiser. Mange kredittkort har innebygd reiseforsikring som gjelder når reisen er betalt med kortet. Dekningen varierer mye, og den erstatter ikke nødvendigvis en vanlig reiseforsikring. Se kredittkort med reiseforsikring for hva du bør sjekke.
Depositum. Leiebil og hotell reserverer ofte et beløp. Med kredittkort binder du ikke egne penger.
Rentefri periode. Betaler du hele fakturaen innen forfall, koster bruken av kortet normalt ingenting utover eventuell årsavgift. Lengden på den rentefrie perioden varierer mellom kortene.
Fallgruven: minstebeløpet
Kredittkortfakturaen viser ofte et lavt minstebeløp. Betaler du bare det, løper renten på resten, og gjelden kan bli stående i årevis. Renten på kredittkort er normalt høyere enn på forbrukslån.
Et kort med høy kredittramme kan også gjøre det lettere å bruke mer enn planlagt. Bruk derfor kredittkortet bare til kjøp du ville gjort med debetkortet uansett, og sett opp avtalegiro eller eFaktura for hele beløpet. Da får du fordelene uten å betale renter.
Kostnader å sammenligne
- Årsavgift. Mange kort har ingen årsavgift; se kredittkort uten årsavgift.
- Valutapåslag. Både debet- og kredittkort kan ha påslag ved kjøp i utenlandsk valuta.
- Gebyr for kontantuttak og overføring til konto.
- Effektiv rente hvis du skulle få utestående saldo.
Sammenlign kort på Finansportalen eller i oversikten over kredittkort.
Kredittkort og fremtidige lån
Kredittrammen registreres i Gjeldsregisteret, også om den ikke er brukt. Banker regner ubrukte rammer som potensiell gjeld når de vurderer boliglån. Har du flere kredittkort du sjelden bruker, kan det være lurt å si opp noen eller sette ned rammen før du søker lån.
Mobilbetaling og kortene bak
Betaler du med mobil eller klokke, er det kortet som er lagt inn i lommeboken, som avgjør hvordan kjøpet behandles. Har du lagt inn kredittkortet, gjelder kredittkortets vilkår og eventuell kjøpsbeskyttelse. Har du lagt inn debetkortet, trekkes beløpet fra kontoen. Sjekk hvilket kort som står som standard, slik at du ikke tilfeldigvis bruker kreditt til hverdagskjøp eller debet til et stort nettkjøp.
En enkel tommelfingerregel
Bruk debetkort til hverdagskjøp og kontanter. Bruk kredittkort til nettkjøp, reiser og depositum – og bare hvis du betaler hele fakturaen hver måned. Klarer du ikke det, er debetkortet alene det tryggeste valget.
Ofte stilte spørsmål om debetkort eller kredittkort
Er et bankkort med Visa- eller Mastercard-logo et kredittkort?
Ikke nødvendigvis. Mange norske bankkort har både BankAxept og Visa eller Mastercard, men trekker beløpet fra kontoen din. Et kredittkort har egen kredittramme og en månedlig faktura. Det står i kortavtalen hvilken type kort du har.
Må debetkort og kredittkort være fra samme bank?
Nei. Du kan ha debetkortet i banken der du har lønnskontoen, og kredittkortet hos en annen utsteder. Det viktigste er at vilkårene passer for hvordan du bruker kortet.
Hva skjer hvis kortet blir misbrukt?
Sperr kortet med en gang og meld fra til banken. Etter finansavtaleloven er ditt ansvar for uautoriserte transaksjoner begrenset, med mindre du har opptrådt grovt uaktsomt, for eksempel ved å oppbevare PIN-koden sammen med kortet. Reglene gjelder både debet- og kredittkort.