Zensum og Lendo er begge låneformidlere som sender søknaden din til flere banker, slik at du kan sammenligne tilbud. Under ser du rammene hver av dem oppgir på sine nettsider, side om side.
HURTIGFAKTA
Representativt eksempel (Ifølge Lendo): Beløp 140 000 kr, Løpetid 60 mnd, Effektiv rente 13,44 %, kostnad 49 412 kr, totalt å betale 189 412 kr.
Vilkår hentet fra långivers nettside 12. okt. 2026. Kilde
Representativt eksempel (Ifølge Zensum): Beløp 150 000 kr, Løpetid 60 mnd, Nominell rente 10,90 %, Effektiv rente 11,46 %, månedlig betaling 3 254 kr, kostnad 45 240 kr, totalt å betale 195 240 kr.
Vilkår hentet fra långivers nettside 16. okt. 2026. Kilde
| Vilkår | Lendo | Zensum |
|---|---|---|
| Nominell rente fra | 7,90 % | 7,99 % |
| Nominell rente til | 15,69 % | 24,96 % |
| Effektiv rente fra | 9,45 % | 10,73 % |
| Laveste beløp | 10 000 kr | 10 000 kr |
| Høyeste beløp | 600 000 kr | 800 000 kr |
| Løpetid | 12–60 mnd | 12–240 mnd |
| Utbetaling | - | tar det i alt fra 1 time opptil 5 dager, avhengig av utlåner |
| Kredittsjekk | Ja, Gjeldsregisteret | Ja, Gjeldsregisteret |
Tallene er långivernes egne opplysninger, hentet fra deres nettsider og datert på kortene over. Opplysninger vi ikke har kunnet verifisere, vises som «-».
Ifølge opplysningene Lendo og Zensum selv oppgir på sine nettsider (verifisert og datert på kortene over):
Renten og beløpet du får tilbud om, settes individuelt etter kredittvurdering. Sammenlign alltid effektiv rente og totalkostnad i ditt personlige tilbud.
Zensum og Lendo låner ikke ut penger selv. De samler søknaden din og sender den til bankene de samarbeider med, og hver bank gjør sin egen kredittvurdering. Det er gratis og uforpliktende å søke. Velger du et tilbud, inngår du låneavtalen med banken – ikke med formidleren – og det er bankens vilkår som gjelder.
Den viktigste forskjellen er hvilke banker formidlerne samarbeider med, og dermed hvor mange og hvilke tilbud du kan få. Rentespennet, beløpsrammen og løpetiden hver av dem oppgir, står i tabellen over med kilde og dato. Opplysninger vi ikke har kunnet verifisere, står som «-». Spennet viser hva bankene hos formidleren tilbyr – din rente settes individuelt etter inntekt, gjeld og betalingshistorikk. Merk at Zensum og Lendo også kan ha ulike krav til minste lånebeløp og lengste løpetid, så sjekk at rammene passer det du trenger før du søker.
Både Zensum og Lendo formidler refinansiering, der du samler dyr usikret gjeld som kredittkort og forbrukslån i ett nytt lån. Det lønner seg bare hvis den nye effektive renten og løpetiden gir lavere totalkostnad enn gjelden du har i dag. Sett opp en oversikt over gjelden din med effektiv rente og gjenværende løpetid, og sammenlign med tilbudene. Et lavere månedsbeløp kan være fristende, men lang nedbetalingstid gir flere år med renter. Sjekk også at banken innfrir de gamle lånene direkte, og si opp kredittkort du ikke trenger, slik at du ikke bygger opp ny gjeld.
Har du en økonomi som gjør at bankene vurderer deg ulikt, kan det gi bedre tilbud å søke via flere formidlere. Men hver søknad gir kredittsjekker hos bankene, så søk bare når du faktisk vurderer å låne. Skal du refinansiere, kan flere tilbud gi bedre grunnlag for å finne lavere totalkostnad enn gjelden du har i dag.
Sammenlign effektiv rente og totalkostnad i tilbudene, og velg løpetid ut fra hva du faktisk kan betale hver måned. Lengre løpetid gir lavere månedsbeløp, men høyere samlet kostnad. Du er ikke bundet før du signerer med BankID, og du har 14 dagers angrerett etter at avtalen er inngått. Lån aldri mer enn du har behov for, og ha en buffer i budsjettet hvis renten skulle bli satt opp.
Utlånsforskriften og ditt ansvar
Samlet gjeld skal som hovedregel ikke overstige fem ganger brutto årsinntekt. Banken skal kontrollere at du tåler en renteøkning på 3 prosentpoeng og minst 7 prosent rente. Vanlige forbrukslån skal normalt nedbetales innen 5 år.
Vi er ikke långiver og gir ikke personlig rådgivning. Alle beslutninger er ditt eget ansvar.
Vi har samlet lendo vs. zensum og stilt opp tallene likt for alle långivere, fordi det er totalkostnaden – ikke markedsføringen – som avgjør hva lånet koster deg.
Sammenlign effektiv rente og totalkostnad over hele løpetiden. Renten du faktisk får settes individuelt etter kredittvurdering, så tallene på kortene er långivernes oppgitte rammer – ikke et tilbud.
Norske långivere er bundet av utlånsforskriften. Samlet gjeld kan normalt ikke overstige fem ganger brutto årsinntekt, og betjeningsevnen skal stresstestes med et renteoppgang på 3 prosentpoeng, minimum 7 prosent rente. Usikret forbruksgjeld skal i utgangspunktet nedbetales innen fem år, og långiveren må slå opp i Gjeldsregisteret før utbetaling.
Forbruksgjeld er blant de dyreste låneformene i Norge. Misligholdte terminer gir purregebyr, inkasso og i verste fall betalingsanmerkning, som kan blokkere både boliglån og mobilabonnement i flere år. Lånebeløpet bør derfor dimensjoneres etter hva du klarer å betale i en måned med uforutsette utgifter – ikke etter hva du maksimalt kan få innvilget.
Hvorfor får jeg en annen rente enn den laveste på kortet?
Laveste rente gis til søkere med høy og stabil inntekt, lav eksisterende gjeld og ingen betalingsanmerkninger. De fleste får et tilbud et sted mellom ytterpunktene, og långiveren er pliktig til å oppgi din faktiske effektive rente i tilbudet før du signerer.
Koster det noe å søke?
Selve søknaden er gratis og uforpliktende. Kostnaden oppstår først når du aksepterer et tilbud, og består normalt av etableringsgebyr, termingebyr og renter gjennom løpetiden.
Lønner det seg å velge lengre løpetid?
Lengre løpetid gir lavere terminbeløp, men høyere samlet kostnad fordi renten løper over flere år. Velg den korteste løpetiden du trygt klarer å betjene, og betal heller ekstra ned underveis – ekstraordinær nedbetaling er gebyrfri på lån med flytende rente.
Hva skjer hvis jeg ikke klarer å betale?
Ta kontakt med långiveren før forfall og be om en betalingsplan. Et ubetalt krav går videre til inkasso, og en registrert betalingsanmerkning står i fire år etter at kravet er gjort opp. Gratis gjeldsrådgivning finnes hos NAV og i din egen kommune.
Regneeksempelet på hvert kort er långiverens eget representative eksempel, eller – når långiveren bare oppgir et rentespenn – et eksempel ved renten midt i spennet. Totalkostnaden er summen av renter og, når långiveren har oppgitt dem, etableringsgebyr og termingebyrer gjennom hele løpetiden, beregnet som annuitetslån med uendret nominell rente. Et annuitetslån har likt terminbeløp hver måned, der rentedelen er størst i starten og avdragsdelen vokser mot slutten. Det betyr at du betaler mest rente de første årene, og at en ekstra innbetaling tidlig i løpetiden reduserer totalkostnaden mer enn den samme innbetalingen gjør mot slutten.
Renten i beregningene er ikke låst. Går styringsrenten opp, justerer långiveren normalt den flytende renten med seks ukers varsel, og både terminbeløp og totalkostnad øker. Regn derfor alltid et sikkerhetsmargin på minst tre prosentpoeng over dagens rente før du bestemmer deg for hvor stort lån du tåler. Du kan også be om avdragsfrihet i en periode, men det gjør lånet dyrere fordi hele hovedstolen fortsetter å løpe med renter.
Skattefradraget for renteutgifter er 22 prosent av betalte renter og trekkes fra i skattemeldingen året etter. Fradraget rapporteres automatisk av norske långivere, men må føres opp manuelt hvis du låner i utlandet. Vi regner ikke fradraget inn i beregningene, slik at tallene viser kostnaden før skatt og kan sammenlignes direkte med det långiveren selv oppgir i sine prisopplysninger.
Det finnes ikke ett svar. Hvilken formidler som gir deg det billigste tilbudet, avhenger av bankene de samarbeider med og hvordan bankene vurderer akkurat deg.
Nei, det er gratis å søke via en låneformidler. Kostnaden ligger i lånet du eventuelt velger, og står som effektiv rente og totalkostnad i tilbudet.
Långiveren er banken du velger tilbudet fra. Formidleren hjelper deg med søknaden, men låneavtalen inngår du med banken.
