Sparekalkulator avansert

Regn ut hva et startbeløp og månedlig sparing kan vokse til med rentes rente over tid.

Oliwer BrewitzAv: Oliwer BrewitzOppdatert:

HURTIGFAKTA

  • Bruk effektiv rente, ikke nominell, for å få riktig totalkostnad.
  • Sammenlign flere scenarier ved å variere løpetid og beløp.
  • Husk å inkludere etablerings- og termingebyr.
%
år
Verdi ved slutten
171 752 kr
Innskutt
130 000 kr
Avkastning
41 752 kr

Avkastningen er en antakelse og regnes før skatt og gebyrer. Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning.

Slik bør du vurdere sparekalkulator avansert

Vi har samlet sparekalkulator avansert og stilt opp tallene likt for alle långivere, fordi det er totalkostnaden – ikke markedsføringen – som avgjør hva lånet koster deg.

Sammenlign effektiv rente og totalkostnad over hele løpetiden. Renten du får settes etter kredittvurderingen, så tilbudet ditt kan bli et annet enn tallene på kortet.

Tar du opp lån for å dekke løpende utgifter, vokser problemet raskere enn det løses. Renten på usikret kreditt ligger langt over boliglånsrenten, og et mislighold følger deg i fire år etter at kravet er gjort opp. Vurder alltid om behovet kan dekkes med sparepenger, avtale om betalingsutsettelse eller refinansiering av eksisterende gjeld først.

Begreper du bør kjenne

Effektiv rente
Den totale årlige kostnaden ved lånet, der nominell rente, etableringsgebyr og termingebyr er regnet inn. Dette er tallet långiverne er pålagt å oppgi, og det eneste som kan sammenlignes direkte på tvers av banker.
Nominell rente
Renten på selve lånebeløpet, uten gebyrer. Den ser alltid lavere ut enn effektiv rente, og egner seg dårlig til sammenligning mellom tilbud med ulik gebyrstruktur.
Gjeldsgrad
Samlet gjeld delt på brutto årsinntekt. Utlånsforskriften setter taket ved fem ganger inntekten, og eksisterende kredittkortrammer teller med selv om de ikke er brukt.
Betjeningsevne
Långiverens beregning av om du tåler lånet etter at normale levekostnader, skatt og en renteøkning på 3 prosentpoeng er trukket fra inntekten din.
Gjeldsregisteret
Det nasjonale registeret over usikret gjeld. Långivere må slå opp der før utbetaling, og du kan selv se din egen oppføring med BankID.

Ofte stilte spørsmål om kostnaden

Hvorfor får jeg en annen rente enn den laveste på kortet?

Laveste rente gis til søkere med høy og stabil inntekt, lav eksisterende gjeld og ingen betalingsanmerkninger. De fleste får et tilbud et sted mellom ytterpunktene, og långiveren er pliktig til å oppgi din faktiske effektive rente i tilbudet før du signerer.

Koster det noe å søke?

Selve søknaden er gratis og uforpliktende. Kostnaden oppstår først når du aksepterer et tilbud, og består normalt av etableringsgebyr, termingebyr og renter gjennom løpetiden.

Lønner det seg å velge lengre løpetid?

Lengre løpetid gir lavere terminbeløp, men høyere samlet kostnad fordi renten løper over flere år. Velg den korteste løpetiden du trygt klarer å betjene, og betal heller ekstra ned underveis – ekstraordinær nedbetaling er gebyrfri på lån med flytende rente.

Hva skjer hvis jeg ikke klarer å betale?

Ta kontakt med långiveren før forfall og be om en betalingsplan. Et ubetalt krav går videre til inkasso, og en registrert betalingsanmerkning står i fire år etter at kravet er gjort opp. Gratis gjeldsrådgivning finnes hos NAV og i din egen kommune.

Dette påvirker totalkostnaden

Et annuitetslån har likt terminbeløp hver måned, der rentedelen er størst i starten og avdragsdelen vokser mot slutten. Det betyr at du betaler mest rente de første årene, og at en ekstra innbetaling tidlig i løpetiden reduserer totalkostnaden mer enn den samme innbetalingen gjør mot slutten.

Renten i beregningene er ikke låst. Går styringsrenten opp, justerer långiveren normalt den flytende renten med seks ukers varsel, og både terminbeløp og totalkostnad øker. Regn derfor alltid et sikkerhetsmargin på minst tre prosentpoeng over dagens rente før du bestemmer deg for hvor stort lån du tåler. Du kan også be om avdragsfrihet i en periode, men det gjør lånet dyrere fordi hele hovedstolen fortsetter å løpe med renter.

Skattefradraget for renteutgifter er 22 prosent av betalte renter og trekkes fra i skattemeldingen året etter. Fradraget rapporteres automatisk av norske långivere, men må føres opp manuelt hvis du låner i utlandet. Kostnadene på kortene er før skattefradrag.

Før du søker

0 av 4 fullført0 %

Uavhengige kilder

Vanlige feil du bør unngå

  • Feil #1

    Sammenligner nominell rente i stedet for effektiv rente

    Effektiv rente inkluderer etableringsgebyr og termingebyr. To lån med lik nominell rente kan skille flere tusen kroner i året.
  • Feil #2

    Søker hos mange banker på kort tid

    Hver søknad gir en kredittsjekk som synes for andre banker. Bruk én søknad via agent, eller søk hos 2–3 utvalgte banker.
  • Feil #3

    Velger lengst mulig nedbetalingstid

    Lavere terminbeløp føles greit, men totalkostnaden øker kraftig. Forbrukslån har maks 5 års løpetid etter utlånsforskriften.
  • Feil #4

    Glemmer å refinansiere dyr kredittkortgjeld

    Kredittkort ligger ofte på 20–30 % effektiv rente. Refinansiering til ett lån med lavere effektiv rente kan redusere rentekostnaden.
  • Feil #5

    Leser ikke vilkårene for gebyrer

    Etableringsgebyr, termingebyr og gebyr ved ekstra innbetaling varierer mye. Sjekk alltid prislisten før du signerer.
  • Feil #6

    Oppgir feil inntekt eller gjeld

    Bankene kontrollerer alt mot Gjeldsregisteret og skattemeldingen. Feil opplysninger gir avslag – ikke bedre vilkår.

Slik fungerer det

Aksjesparekonto har 0,52 % skatt ved gevinst; fondskonto kan ha 22 % løpende skatt.

Ofte stilte spørsmål

Er kalkulatoren bindende?

Nei – tallene er veiledende. Endelig tilbud gis først etter kredittvurdering.

Hvilket grunnlag bruker dere?

Lånekalkulatorene bruker standard annuitets- eller serielånsformel, og effektiv rente beregnes som internrente av alle betalinger inkludert gebyrer.

Lagres tallene jeg legger inn?

Nei. Beregningen skjer i nettleseren din. Vil du ta vare på resultatet, kan du ta et skjermbilde.