BN Bank – hva du bør sjekke før du velger banken til boliglånet
BN Bank er en norsk bank med hovedkontor i Trondheim, eid av flere banker i SpareBank 1-alliansen, og er mest kjent for boliglån til privatpersoner. Om banken passer for deg, avgjøres av det konkrete tilbudet du får sammenlignet med andre banker.
Mange som vurderer BN Bank, har allerede et boliglån et annet sted og lurer på om det lønner seg å flytte. Spørsmålet kan bare besvares med et konkret tilbud i hånden. Denne artikkelen handler om hva du bør vite om banken, og hvordan du vurderer tilbudet på en ryddig måte.
Hva slags bank er BN Bank?
BN Bank er en norsk forretningsbank med hovedkontor i Trondheim. Eierne er flere av bankene i SpareBank 1-alliansen, men BN Bank driver som en egen bank med eget produktspekter og egne priser. Det betyr at du ikke automatisk får de samme vilkårene som hos en SpareBank 1-bank.
Banken retter seg mot privatkunder med boliglån og sparing, og har i tillegg utlån til næringseiendom. Den har ikke et bredt filialnett, så det meste av kontakten skjer gjennom nettbank, app og telefon. Hvilke produkter banken tilbyr til enhver tid, bør du sjekke på bankens egne sider.
Som alle banker med tillatelse i Norge står BN Bank i Finanstilsynets virksomhetsregister, og innskudd er dekket av innskuddsgarantien gjennom Bankenes sikringsfond.
Slik sammenligner du tilbudet
Det er lett å stirre seg blind på den annonserte renten. Den er en ramme, og renten du får, avhenger blant annet av belåningsgrad, inntekt og om du har sikkerhet i en bolig som banken vurderer som lett omsettelig. Gjør dette i stedet:
- Hent tilbud fra flere banker samtidig, slik at rentene gjelder samme markedsforhold. Bruk Finansportalen for å se hvilke banker som har boliglån i ditt område.
- Sammenlign effektiv rente og totalkostnad, ikke bare nominell rente. Etablerings- og termingebyr påvirker regnestykket, særlig på mindre lån.
- Se på hele kundeforholdet. Noen banker gir lavere rente hvis du samler lønn og sparing hos dem. Andre har samme pris uansett. Regn på om kravene passer deg.
- Spør hvordan renten justeres senere. En god startrente er mindre verdt hvis banken er treg med å sette ned renten når markedsrentene faller.
På boliglånsrenter ser du renter fra flere banker, og med boliglånskalkulatoren kan du regne ut terminbeløp og totalkostnad for ulike rentenivåer.
Vilkår du bør lese før du flytter lånet
- Gebyrer ved etablering og tinglysing. Et nytt boliglån krever ny pantobligasjon og tinglysing. Spør hva banken tar i etableringsgebyr, og om noe dekkes.
- Krav til avdrag. Har du belåningsgrad over 60 prosent, krever utlånsforskriften at lånet har avdrag. Spør om banken tilbyr avdragsfrihet når du er under grensen.
- Rammelån og fleksibilitet. Trenger du mulighet til å låne opp igjen, må du sjekke om banken tilbyr rammelån og på hvilke vilkår.
- Fastrente. Vurderer du å binde renten, be om pris på flere bindingstider og les hvordan overkurs eller underkurs beregnes ved innfrielse før tiden.
Et regneeksempel: hva betyr en lavere rente?
Forskjeller på noen tideler av et prosentpoeng høres lite ut, men på et stort lån blir det merkbart. Et annuitetslån på 3 000 000 kroner over 25 år koster omtrent 17 540 kroner i måneden ved 5,00 prosent nominell rente og omtrent 17 100 kroner ved 4,75 prosent. Forskjellen er rundt 430 kroner i måneden, eller vel 5 000 kroner i året, før gebyrer.
Tallene er bare et eksempel for å vise størrelsesordenen. Bruk dine egne tall og trekk fra engangskostnadene ved å bytte før du konkluderer.
Bør du bytte bank?
En lavere rente gir besparelse hver måned, men et bytte har også engangskostnader og tar litt tid. Regn derfor på hva du sparer over et par år etter gebyrer. Ofte er den første og enkleste besparelsen å bruke tilbudet fra en annen bank til å forhandle med banken du har. Hvordan du går fram, står i slik forhandler du boliglånet.
Bestemmer du deg for å bytte, tar den nye banken seg som regel av innfrielse av det gamle lånet og tinglysing av ny pant. Les mer om prosessen i flytte boliglånet.
Ofte stilte spørsmål om BN Bank
Er BN Bank en nettbank?
Banken har ikke et nettverk av lokale filialer slik mange sparebanker har, og det meste av kundekontakten foregår digitalt og på telefon. Sjekk bankens egne sider for hvordan du søker og hvilke kanaler som er tilgjengelige i dag.
Er pengene mine trygge i BN Bank?
BN Bank er en norsk bank med tillatelse fra Finanstilsynet, og innskudd er dermed omfattet av innskuddsgarantien gjennom Bankenes sikringsfond på samme måte som i andre norske banker.
Hvorfor gjør dere ikke en egen anmeldelse med karakter?
Vi har ikke testet banken selv og gir derfor ikke karakter eller rangering. Det som betyr noe for deg, er renten og vilkårene du faktisk får tilbud om, og dem bør du sammenligne med tilbud fra andre banker.