Lån til bryllup – spare opp eller ta forbrukslån?

Et bryllup er en engangsutgift som er lett å planlegge i god tid. Det gir et fortrinn: dere vet ofte både dato og omtrentlig beløp ett til to år i forveien. Den tiden kan brukes til å spare, i stedet for å betale renter i årene etter.

Før dere vurderer finansiering, må dere vite hva bryllupet koster. Sett opp de største postene:

• lokale, mat og drikke
• antall gjester (som driver det meste av de andre kostnadene)
• antrekk, ringer, fotograf og musikk
• dekorasjon, blomster og transport
• reise og bryllupsreise

Legg til en buffer for uforutsette utgifter. Bruk gjerne bryllupsbudsjett-malen som utgangspunkt. Når budsjettet er satt, vet dere hvor mye som må spares eller lånes – og hvilke poster som kan justeres.

Et forenklet regneeksempel for et forbrukslån på 100 000 kroner med 12 prosent nominell rente, uten gebyrer. Renten er valgt som eksempel; den du får, avhenger av kredittvurderingen.

Med fem års nedbetaling betaler dere en tredjedel av lånebeløpet i renter, og i tillegg kommer gebyrer. Ser dere på et konkret beløp, kan siden om lån på 100 000 kroner og forbrukslånkalkulatoren gi et bedre bilde.

Sammenlign alltid effektiv rente når dere får tilbud, og legg merke til totalbeløpet i kroner.

Setter dere av samme beløp som terminbeløpet i eksempelet over, 3 320 kroner i måneden, har dere spart omtrent 100 000 kroner på 30 måneder – før renter på sparekontoen. Da betaler dere ingen lånerente, og dere får renter i stedet for å betale dem.

Slik kan dere gjøre det i praksis:

1. Bestem dato og budsjett så tidlig som mulig.
2. Del beløpet på antall måneder frem til bryllupet.
3. Opprett en egen sparekonto og sett opp fast trekk rett etter lønning.
4. Juster budsjettet hvis sparingen ikke går som planlagt, i stedet for å låne differansen.

Sparemålkalkulatoren viser hvor mye dere må sette av per måned for å nå et bestemt beløp.

Mangler dere bare en del av beløpet, kan et mindre lån med kort løpetid være et kompromiss. Lån så lite som mulig og velg den korteste nedbetalingstiden dere klarer. Et lån på 30 000 kroner nedbetalt på ett år koster langt mindre enn 100 000 kroner over fem år.

Unngå å ta opp lånet langt før dere trenger pengene. Renten løper fra utbetaling. Har dere fått et tilbud, men bryllupet er flere måneder unna, er det bedre å vente med å signere til dere vet hvor mye som faktisk mangler.

• Betjeningsevne: Banken vurderer om dere tåler høyere rente. Gjør det samme selv: passer terminbeløpet også om renten stiger?
• Fremtidige planer: Skal dere kjøpe bolig eller få barn de nærmeste årene, kan et forbrukslån gjøre det vanskeligere å få boliglån.
• Markedsføring: Lån markedsført spesielt som «bryllupslån» er vanlige forbrukslån. Formålet endrer ikke prisen.

Et nøkternt bryllup som er betalt, gir et bedre utgangspunkt for felles økonomi enn et større bryllup som må betales ned i fem år.

Kostnadene i et bryllup henger sammen. Færre gjester gir lavere utgifter til lokale, mat, drikke og ofte dekorasjon. En fredag eller utenfor høysesong kan gjøre lokalet rimeligere. Å bruke venner til musikk eller fotografering, eller å leie i stedet for å kjøpe antrekk, kan også redusere budsjettet uten at dagen blir dårligere.

• Finansportalen
• Gjeldsregisteret
• Forbrukertilsynet
• Lovdata (utlånsforskriften)