Eksportfinansiering – slik kan Eksfin, Innovasjon Norge og banken hjelpe

Å selge til utlandet gir nye muligheter, men også nye risikoer: kunden er langt unna, betalingen kan komme lenge etter levering, og valutakursen kan endre seg. Eksportfinansiering er verktøyene som demper disse risikoene og gjør det mulig å konkurrere på betalingsbetingelser.

Eksfin ble etablert i 2021 da Eksportkreditt Norge og GIEK ble slått sammen. Virksomheten eies av staten ved Nærings- og fiskeridepartementet. Oversikt over ordningene finner du på eksfin.no, og vi har mer om de statlige garantiene på siden om eksportgarantier.

Mange kjøpere av maskiner, skip, utstyr og anlegg forventer å kunne betale over flere år. Med et eksportlån kan Eksfin, alene eller sammen med banker, finansiere kjøperen slik at du som eksportør får betalt ved levering. Vilkårene følger internasjonale regler for statlig støttet eksportfinansiering, som skal hindre at land konkurrerer på subsidierte lån.

For eksportøren betyr det at betalingsbetingelser blir en del av tilbudet. En konkurransedyktig finansieringspakke kan avgjøre om du vinner kontrakten.

Garantier er det vanligste verktøyet for mindre og mellomstore eksportører. Eksempler:

• Garanti for byggelån eller driftskreditt, slik at banken kan finansiere produksjonen før du får betalt.
• Kontraktsgarantier, for eksempel forskuddsgarantier og leveringsgarantier som kjøperen krever.
• Garanti mot tap hvis kjøperen ikke betaler på grunn av kommersielle eller politiske forhold.

Hvordan en garanti fungerer juridisk, og forskjellen fra kausjon, kan være nyttig å forstå før du forhandler en kontrakt.

Er dere tidlig i eksportarbeidet, er Innovasjon Norge ofte første stoppested. De tilbyr rådgivning, programmer for internasjonalisering og kontakter gjennom kontorer i utlandet, samt lån og tilskudd til prosjekter som oppfyller kriteriene. Ordningene endres med statsbudsjettet, så sjekk hva som gjelder nå. Les mer på siden om lån fra Innovasjon Norge.

For løpende handel bruker de fleste eksportører bankens produkter:

• Remburs: kjøperens bank forplikter seg til å betale når du leverer dokumenter som viser at varene er sendt. Det gir høy betalingssikkerhet ved nye kunder eller markeder med høy risiko.
• Factoring: du selger eller belåner fakturaene til utenlandske kunder og får likviditet med en gang. Se factoring for bedrifter.
• Valutasikring: terminkontrakter låser kursen på framtidige innbetalinger, slik at marginen ikke forsvinner hvis kronen styrker seg.
• Kassekreditt: dekker svingninger i arbeidskapital mens ordrer produseres.

1. Kartlegg risikoen i kontrakten: kundens betalingsevne, landets risiko, valuta og hvor lang kreditt kunden ønsker.
2. Snakk med banken tidlig. Banken kan vurdere hvilke produkter som passer, og om det er aktuelt å involvere Eksfin.
3. Ta kontakt med Eksfin før kontrakten er signert hvis du trenger lån eller garanti. Finansieringen bør være avklart når tilbudet gis.
4. Sjekk kunden. Hent kredittopplysninger og referanser, og vurder om du bør kreve remburs eller forskudd.
5. Ta med kostnadene i prisen. Garantipremier, rembursgebyrer og valutasikring påvirker marginen.

Trenger dere finansiering av innkjøp fra utlandet i stedet, er mange av de samme verktøyene relevante, bare med motsatt fortegn. En samlet oversikt over finansieringsløsninger og tilbydere for eksportbedrifter finner du på siden om eksportfinansiering, der du også kan se hvilke banker som tilbyr produkter for internasjonal handel.

• Eksfin (Eksportfinansiering Norge)
• Innovasjon Norge
• Regjeringen.no (Nærings- og fiskeridepartementet)
• Brønnøysundregistrene