Bankgaranti
En bankgaranti er et løfte fra en bank om å betale et bestemt beløp til en tredjepart hvis bankens kunde ikke oppfyller sine forpliktelser. Garantien gir mottakeren trygghet uten at kunden må binde opp kontanter.
Hva en bankgaranti er
Ved en bankgaranti er det tre parter:
- Garantistilleren – banken som gir løftet.
- Kunden (garantirekvirenten) – den som har forpliktelsen.
- Mottakeren (garantimottakeren) – den som får sikkerhet for at forpliktelsen blir oppfylt.
Garantien er et selvstendig løfte fra banken. Mottakeren slipper å vurdere kundens betalingsevne, fordi banken står bak. Kunden slipper å binde opp kontanter, men må betale for garantien og stille sikkerhet overfor banken.
Vanlige typer
| Type | Typisk bruk |
|---|---|
| Husleiegaranti | I stedet for depositum ved leie av bolig eller lokaler |
| Betalingsgaranti | Sikrer at leverandøren får betalt for varer eller tjenester |
| Anbudsgaranti | Sikrer at en tilbyder står ved anbudet sitt |
| Forskuddsgaranti | Sikrer at kunden får tilbake forskudd hvis leveransen uteblir |
| Kontrakts- eller oppfyllelsesgaranti | Sikrer at en kontrakt blir oppfylt, for eksempel i bygg og anlegg |
Garantier kan være betinget, der mottakeren må dokumentere misligholdet, eller "på anfordring", der banken betaler ved første skriftlige krav. Ordlyden i garantien avgjør hvilken type det er.
Eksempel
Et byggefirma vinner en kontrakt på 5 millioner kroner. Byggherren krever kontraktsgaranti på 10 prosent. Firmaets bank utsteder en garanti på 500 000 kroner. Leverer firmaet ikke som avtalt, kan byggherren kreve beløpet fra banken etter vilkårene i garantien. Banken krever deretter pengene tilbake fra firmaet, og kan bruke sikkerheten firmaet har stilt.
Hva banken krever
Banken vurderer en garanti omtrent som et lån, fordi den kan måtte betale. Den krever derfor ofte:
- Sikkerhet, for eksempel pant, sperret innskudd eller kontragaranti fra en annen garantist.
- Gebyr og provisjon for garantien.
- Kredittvurdering av kunden.
For bedrifter inngår garantier ofte i en samlet kredittramme hos banken, og de reduserer hvor mye annen kreditt bedriften kan få. Les mer om bedriftslån og om eksportgarantier.
Garanti eller kausjon?
En bankgaranti ligner på en selvskyldnerkausjon, men garantisten er en bank eller et finansforetak, og garantien er ofte formulert slik at mottakeren kan kreve betaling uten å gå veien om kunden først. For mottakeren er en bankgaranti derfor tryggere enn en privat kausjon, fordi bankens betalingsevne sjelden er tvilsom.
Beslektede begreper
- Kontragaranti – garanti stilt overfor garantistilleren.
- Remburs – bankens betalingsforpliktelse i internasjonal handel.
- Selvskyldnerkausjon – privat garanti for andres gjeld.
Ofte stilte spørsmål om bankgaranti
Hva koster en bankgaranti?
Banken tar normalt et etableringsgebyr og en løpende provisjon, ofte beregnet som en prosent av garantibeløpet per år. Prisen avhenger av beløp, løpetid og risiko.
Er depositumsgaranti det samme som depositum?
Nei. Ved depositum settes pengene inn på en egen konto. Ved depositumsgaranti stiller en bank eller et selskap garanti for beløpet i stedet. Husleieloven har regler for hvilke former for sikkerhet som kan kreves.
Må jeg betale tilbake hvis banken betaler under garantien?
Ja. Når banken betaler under garantien, får den et krav mot deg som kunde, og det følger av garantiavtalen. Sikkerheten du har stilt, kan brukes til å dekke kravet.