Kontragaranti
En kontragaranti er en garanti som én bank eller garantist stiller overfor en annen bank, som til gjengjeld utsteder en garanti til den endelige mottakeren. Kontragarantien sikrer den utstedende bankens krav om å få dekket det den eventuelt må betale under sin garanti.
Kontragarantier brukes særlig når en norsk bedrift skal levere til en kunde i et annet land, og kunden krever garanti fra en lokal bank.
Slik fungerer oppsettet
- Bedriften ber sin bank om å stille garanti.
- Bedriftens bank utsteder en kontragaranti til en bank i kundens land.
- Den lokale banken utsteder garantien – for eksempel en leveringsgaranti eller forskuddsgaranti – til kunden.
- Blir det gjort krav under garantien, betaler den lokale banken kunden, og krever dekning fra bedriftens bank under kontragarantien.
- Bedriftens bank krever til slutt beløpet fra bedriften.
Kontragarantien er altså ikke en «garanti for garantien» overfor sluttkunden. Den sikrer den utstedende banken.
Hvor det brukes
- Internasjonal handel: ved eksport der kjøperen krever lokal bankgaranti.
- Bygg- og anleggsprosjekter i utlandet: for anbuds-, kontrakts- eller garantiperiodegarantier.
- Konsernforhold: der et morselskap eller en garantiinstitusjon står bak en garanti stilt for et datterselskap.
Statlige ordninger kan dele risikoen. Eksfin tilbyr garantier i forbindelse med norsk eksport.
Eksempel
Et norsk verft skal levere utstyr til en kunde i et annet land og må stille forskuddsgaranti på 10 prosent av kontraktssummen. Kunden godtar bare garanti fra en bank i sitt hjemland. Verftets norske bank utsteder en kontragaranti til en bank der, som utsteder forskuddsgarantien til kunden. Verftet betaler provisjon til begge banker. Leverer verftet som avtalt, opphører garantiene.
Viktig å vite
Mange garantier er påkravsgarantier, som betyr at mottakeren kan kreve utbetaling uten å dokumentere at det foreligger mislighold. Kontragarantien er ofte også på påkravsvilkår. Bedriften bør derfor lese garantivilkårene nøye, og vite hvilken lov og hvilke regler som gjelder.
Hva banken krever av bedriften
Bedriftens egen bank tar en reell risiko når den stiller kontragaranti, og vurderer bedriften omtrent som ved et lån. Banken vil se på økonomi, ordrereserve og erfaring med lignende leveranser, og kan kreve sikkerhet eller at garantien belastes en eksisterende kredittramme. Garantiforpliktelser som er stilt, kan dermed redusere hvor mye bedriften kan låne til annet.
Beslektede begreper
- Garanti – grunnbegrepet
- Remburs – betalingssikring i internasjonal handel
- Eksportgarantier – statlige garantiordninger
- Eksportfinansiering – finansiering av eksport
Ofte stilte spørsmål om kontragaranti
Hvorfor ikke bare bruke garantien fra egen bank?
Mottakeren vil ofte ha en garanti fra en bank i eget land, som den kjenner og kan gjøre krav gjeldende mot etter lokale regler. Kontragarantien gjør det mulig for leverandørens egen bank å stå bak, mens en lokal bank utsteder den garantien mottakeren ber om.
Hva koster en kontragaranti?
Bedriften betaler normalt provisjon både til egen bank for kontragarantien og til den utstedende banken. I tillegg kommer etableringsgebyrer. Prisen avhenger av beløp, løpetid og risiko.
Hvilke regler gjelder for kontragarantier?
Vilkårene står i selve garantiene. I internasjonal handel er det vanlig å vise til Det internasjonale handelskammerets regler for påkravsgarantier (URDG), som også har bestemmelser om kontragarantier.