Axo Finans: slik fungerer låneformidleren
Axo Finans er en låneformidler: du fyller ut én søknad, og den sendes videre til flere banker og kredittforetak som hver gir sitt eget svar. Axo Finans låner ikke ut penger selv, så renten og vilkårene du får, bestemmes av bankene.
En låneformidler er et mellomledd mellom deg og bankene. For deg betyr det mindre skjemautfylling, men det betyr også at du bør forstå hva som skjer med opplysningene dine, og hvordan du sammenligner svarene du får tilbake.
Hva en låneformidler gjør
Når du søker via Axo Finans, oppgir du blant annet ønsket lånebeløp, nedbetalingstid, inntekt, boutgifter og eksisterende gjeld. Formidleren sender søknaden videre til bankene den har avtale med. Hver bank gjør sin egen kredittvurdering og svarer med et tilbud eller et avslag.
Det gir deg flere tilbud samtidig uten at du må fylle ut en søknad hos hver bank. Samtidig betyr det at du ikke nødvendigvis får tilbud fra hele markedet – bare fra bankene formidleren samarbeider med. Vil du se et bredere bilde, kan du sammenligne med Finansportalen eller med oversikten over forbrukslån her på siden.
Før søknaden sendes, samtykker du til at opplysningene deles med bankene. Les hva samtykket omfatter, og hvor lenge opplysningene lagres. Det står i formidlerens personvernerklæring. Søker dere to sammen, må begge gi opplysninger og samtykke, og begge blir kredittvurdert.
Axo Finans har også en egen långiverside her på Bankfinder, der vi viser verifiserte opplysninger om formidleren.
Hva bankene sjekker når søknaden kommer inn
Alle bankene som behandler søknaden, er bundet av utlånsforskriften. Det betyr at de blant annet skal:
- hente opplysninger om usikret gjeld fra Gjeldsregisteret
- vurdere om du kan betjene lånet også hvis renten stiger
- se samlet gjeld opp mot inntekten din
Banken innhenter i tillegg normalt en kredittsjekk. Du får beskjed (gjenpart) når noen tar kredittopplysninger om deg. Søker du via en formidler, kan du derfor få flere slike varsler på kort tid. Hvordan kredittsjekker brukes, er forklart i artikkelen om kredittverdighet.
Slik sammenligner du tilbudene
Tilbudene kan se like ut ved første øyekast, men skiller seg ofte på løpetid og gebyrer. Se særlig på tre ting:
| Hva du ser på | Hvorfor det betyr noe |
|---|---|
| Effektiv rente | Inkluderer nominell rente og gebyrer, og gjør tilbud sammenlignbare |
| Totalkostnad i kroner | Det du faktisk betaler over hele løpetiden |
| Nedbetalingstid | Lengre tid gir lavere terminbeløp, men høyere totalkostnad |
Sammenlign alltid tilbud med samme lånebeløp og samme nedbetalingstid. Et tilbud med litt lavere effektiv rente, men to år lengre løpetid, kan koste mer totalt. Du kan legge inn tallene i kalkulatoren for totalkostnad før du bestemmer deg.
Husk at renten du ser i reklame, er en ramme, ofte vist som et intervall eller et eksempel på et bestemt lånebeløp og en bestemt løpetid. Tilbudet du får, er satt individuelt etter kredittvurderingen.
Når en formidler passer – og når den ikke gjør det
En låneformidler kan være praktisk hvis du vil ha flere tilbud på et forbrukslån eller en refinansiering og ikke har et fast bankforhold som gir deg gode vilkår. Den er mindre nyttig hvis:
- du allerede vet hvilken bank du vil bruke
- du trenger boliglån eller lån med pant, der hovedbanken din ofte er riktig sted å starte
- du har betalingsproblemer i dag – da løser et nytt lån sjelden problemet
Har du allerede flere kreditter, bør du se på om refinansiering faktisk gir lavere totalkostnad før du søker.
Før du signerer
Les standardiserte europeiske opplysninger (SEF-skjemaet) som banken skal gi deg før avtalen inngås. Der står effektiv rente, totalbeløp, gebyrer og hva som skjer ved forsinket betaling. Etter at du har signert, har du 14 dagers angrerett etter finansavtaleloven, men du må da betale tilbake beløpet med renter for dagene du har hatt pengene.
Til slutt: sjekk at foretaket du får lånet fra, har tillatelse i Norge. Det kan du gjøre i virksomhetsregisteret hos Finanstilsynet.
Ofte stilte spørsmål om Axo Finans
Koster det noe å søke via Axo Finans?
For deg som låntaker er det normalt gratis å søke via en låneformidler. Formidleren får betalt av bankene den samarbeider med. Det du betaler for, er selve lånet – renter og gebyrer til banken du til slutt velger.
Er jeg forpliktet til å takke ja til et tilbud?
Nei. Tilbudene du får gjennom en låneformidler, er uforpliktende til du signerer låneavtalen med en bestemt bank. Du kan også la være å velge noen av dem.
Hvem er motparten min hvis jeg tar opp lånet?
Det er banken eller kredittforetaket som gir deg lånet. Låneavtalen, nedbetalingen og eventuelle klager går til långiveren, ikke til formidleren. Angreretten på 14 dager gjelder overfor långiveren.
Hvor ser jeg hvilke banker Axo Finans samarbeider med?
Oversikten over samarbeidspartnere står på Axo Finans' egen nettside og kan endre seg. Vilkårene vi har verifisert for de enkelte långiverne, finner du på långiverkortene her på Bankfinder.