Billån til elbil – hva et grønt billån er og hva rabatten er verdt

Elbilen er pantet i lånet på samme måte som en fossilbil, og banken gjør den samme vurderingen av økonomien din. Det som kan være annerledes, er renten og enkelte vilkår. Derfor lønner det seg å se på billånet til elbil som et vanlig billån først – og rabatten som en bonus du må kontrollere.

Når du søker billån, ser banken på to ting: om du kan betjene lånet, og hva bilen er verdt som sikkerhet.

• Betjeningsevne: inntekt, annen gjeld og faste utgifter. Banken henter opplysninger om usikret gjeld fra Gjeldsregisteret.
• Egenkapital: banken krever normalt at du betaler en del av kjøpesummen selv. Hvor stor andel, varierer mellom bankene og etter bilens alder.
• Bilens alder og verdi: jo eldre bilen er ved lånets slutt, desto mer forsiktig er banken, fordi panteverdien synker.

Pantet tinglyses i Løsøreregisteret, og banken må gi samtykke hvis du vil selge bilen før lånet er nedbetalt. Bilens opplysninger og eierhistorikk kan du sjekke hos Statens vegvesen.

Et grønt billån er ikke en egen lånetype i loven. Det er bankens eget produkt, og innholdet varierer. Vanlige forskjeller er:

• lavere nominell rente enn bankens ordinære billån
• lavere eller ingen etableringsgebyr
• krav om at bilen er utslippsfri, og noen ganger at den er under en viss alder

Rabatten oppgis ofte som et kutt i prosentpoeng. Det viktige er likevel hvilken rente du faktisk får tilbud om etter kredittvurderingen. En stor rabatt fra en høy veiledende rente kan gi en dårligere avtale enn et ordinært billån i en annen bank.

Et forenklet eksempel uten gebyrer: du låner 300 000 kroner over fem år.

Et kutt på 0,5 prosentpoeng er her verdt rundt 4 200 kroner over hele løpetiden, eller cirka 70 kroner i måneden. Det er penger spart, men et etableringsgebyr eller et termingebyr kan spise en god del av det. Sammenlign derfor tilbudene på effektiv rente og totalkostnad, ikke på den nominelle renten alene. Du kan prøve med egne tall i billånskalkulatoren.

Velger du sju år i stedet for fem for å få ned månedsbeløpet, øker rentekostnaden mer enn en typisk elbilrabatt sparer. En elbil taper dessuten verdi over tid, og batteriets tilstand påvirker hva bilen er verdt ved salg. Et lån som løper nesten like lenge som du har tenkt å eie bilen, gir risiko for at du skylder mer enn bilen er verdt hvis du må selge tidlig.

En tommelfingerregel er å velge den korteste løpetiden du tåler i budsjettet, og regne med at bilen skal være nedbetalt god tid før den må byttes.

Banken krever som regel kaskoforsikring så lenge bilen er pantsatt, og forsikringen er en del av den reelle kostnaden ved lånet. Se forsikring og billån for hva du bør passe på. Kostnader til hjemmelading, dekk og eventuell bompengerabatt hører også med i regnestykket når du vurderer hvor mye bil du har råd til.

Billån gir eierskap og frihet til å selge når du vil, mens privatleasing gir fast månedspris uten restverdirisiko. Hva som passer, er gjennomgått i privatleasing vs. billån. Vil du sammenligne långivere som tilbyr finansiering av elbil, finner du dem på siden om lån til elbil. Finansportalen har i tillegg en offentlig oversikt over billånsrenter i markedet.

• Finansportalen (sammenligning av billån)
• Finanstilsynet
• Statens vegvesen
• Lovdata (finansavtaleloven)