LO Favør medlemslån – hva ordningen gir og hva du bør sjekke

Mange fagforeningsmedlemmer vet at de har tilgang til «medlemsbank», men ikke hva det faktisk innebærer. LO Favør er fellesbetegnelsen på fordelene medlemmer i LO-forbund får, og for bank og lån er det SpareBank 1 som er leverandør. Noen produkter leveres av andre selskaper i SpareBank 1-gruppen eller av samarbeidspartnere.

Ifølge LO Favørs egen produktoversikt omfatter ordningen blant annet:

• Boliglån, også egne varianter for førstegangskjøpere, unge låntakere og grønne lån til energieffektive boliger
• Depositumslån til husleiedepositum
• Refinansiering av mindre gjeld, som kredittkort og forbrukslån, i ett lån
• Billån
• Konfliktlån for medlemmer som rammes økonomisk av en lovlig arbeidskonflikt
• Forskudd på lønnsgaranti hvis arbeidsgiveren går konkurs

I tillegg kommer sparekonto, BSU og kredittkort. Hva som tilbys til enhver tid og på hvilke vilkår, står på lofavor.no. Vi gjengir ikke renter for enkeltlångivere i artiklene våre.

En medlemsavtale gir deg bedre vilkår enn bankens ordinære kunder. Den sier ingenting om hva andre banker tilbyr. Slik sjekker du om tilbudet faktisk er godt:

1. Få et konkret tilbud med rente og gebyrer etter kredittvurdering.
2. Sammenlign effektiv rente med to eller tre andre banker for samme beløp og løpetid. Finansportalen viser publiserte renter i markedet.
3. Regn ut totalkostnaden i kroner over hele løpetiden. Se hvordan i totalkostnadskalkulatoren.
4. Vurder kravene. Noen vilkår forutsetter at du samler flere tjenester i banken.

For boliglån utgjør selv en liten renteforskjell mye over 20–25 år. For små lån betyr gebyrene ofte mer enn renten. Spør også om medlemsvilkårene gjelder hele lånet, eller bare opp til et visst beløp eller en viss belåningsgrad.

Kredittvurderingen er den samme

Medlemskap gir ikke unntak fra utlånsreglene. Banken skal vurdere betjeningsevne, samlet gjeld og egenkapital etter utlånsforskriften på samme måte som for andre kunder. Gjeldende krav står hos Finanstilsynet.

Disse to produktene er laget for situasjoner der inntekten faller bort midlertidig av grunner du ikke styrer selv:

• Ved streik eller lockout får du som regel streikebidrag fra forbundet, men det dekker ikke alltid alle faste utgifter. Et konfliktlån kan bygge bro til konflikten er over.
• Ved arbeidsgivers konkurs dekker den statlige lønnsgarantiordningen utestående lønn innenfor visse grenser, men utbetalingen tar tid. Et forskudd kan dekke utgifter som renter på boliglånet i mellomtiden.

Før du tar opp slike lån, bør du også kontakte banken der du har boliglånet. Mange banker kan gi betalingsutsettelse eller avdragsfrihet i en periode, og det kan være billigere enn et nytt lån.

Har du kortgjeld eller flere små lån, kan refinansiering gjennom en medlemsavtale være et alternativ. Regn på det på samme måte som ved all refinansiering: total kostnad før og etter, ikke bare månedsbeløpet. Se refinansieringsguiden for en gjennomgang.

Skal du leie bolig, kan et depositumslån gjøre det mulig å stille depositum uten å bruke oppsparte penger. Husk at det er et lån med renter, og at du får pengene tilbake først når leieforholdet er over. Alternativene er å bruke egne sparepenger på en depositumskonto, eller en depositumsgaranti der du betaler et gebyr i stedet for å binde penger. Hva som lønner seg, avhenger av beløpet, hvor lenge du skal leie og hva garantien koster. Spør også utleieren hvilke løsninger som godtas, for husleieloven gir rammer for hva som kan kreves som sikkerhet.

LO Favør er ikke den eneste ordningen av denne typen. Mange fagforeninger og yrkesorganisasjoner utenfor LO har egne bankavtaler. En oversikt over hvordan slike ordninger fungerer, finner du i artikkelen om medlemslån via fagforening og i ordlisten under medlemslån.

• LO Favør
• Finansportalen (sammenligning av bank- og låneprodukter)
• Finanstilsynet (utlånsforskriften)
• Lovdata (finansavtaleloven)