Selvskyldnerkausjon
Selvskyldnerkausjon er en kausjon der kausjonisten hefter som om gjelden var hans egen: kreditor kan kreve kausjonisten så snart skyldneren har misligholdt, uten først å måtte forsøke å inndrive kravet hos skyldneren.
Ordet «selvskyldner» sier mye: kausjonisten står nesten i samme posisjon som skyldneren. Det er den strengeste formen for personlig kausjon, og den mest brukte i avtaler med banker og andre långivere.
Hva selvskyldnerkausjon betyr
Ved selvskyldnerkausjon hefter kausjonisten både for skyldnerens manglende betalingsevne og manglende betalingsvilje. Kreditor trenger ikke å bevise at skyldneren mangler penger. Det holder at forfalt beløp ikke er betalt.
Til sammenligning kan kreditor ved simpel kausjon bare kreve kausjonisten når det er klart at skyldneren ikke kan betale, for eksempel etter forgjeves utleggsforsøk eller konkurs.
| Simpel kausjon | Selvskyldnerkausjon | |
|---|---|---|
| Når kan kausjonisten kreves? | Når skyldneren ikke kan betale | Når skyldneren ikke betaler ved forfall |
| Må kreditor prøve skyldneren først? | Ja | Nei |
| Risiko for kausjonisten | Lavere | Høyere |
Hvordan det fungerer i praksis
Når en forbruker kausjonerer overfor et finansforetak, gjelder finansavtalelovens regler om varsel, opplysninger og forfall. Disse reglene gjør at forskjellen mellom simpel og selvskyldnerkausjon har mindre betydning i slike avtaler enn den tradisjonelt hadde. Ved kausjon mellom privatpersoner, eller i næringsforhold, kan forskjellen være avgjørende. Lovens regler finner du på Lovdata.
Står det i avtalen at kausjonen er en selvskyldnerkausjon, bør du regne med å kunne bli krevd raskt hvis skyldneren slutter å betale. Vær ekstra varsom hvis du kausjonerer for et selskap eller for en person du ikke har god innsikt i økonomien til, fordi du da har lite mulighet til å se problemene komme.
Eksempel
Jonas stiller selvskyldnerkausjon på 100 000 kroner for et billån som broren har tatt opp i en bank. Broren slutter å betale. Etter at banken har sendt varsel om misligholdet til både broren og Jonas, kan banken kreve Jonas for det forfalte beløpet, innenfor rammen på 100 000 kroner. Det spiller ingen rolle om broren egentlig har penger, men ikke vil betale. Jonas kan deretter kreve beløpet tilbake fra broren.
Beslektede begreper
- Kausjonist – hvem som kausjonerer, og hvilke regler som beskytter dem.
- Simpel kausjon – kausjonsformen der kreditor må prøve skyldneren først.
- Personlig kausjon – kausjon fra eiere eller ledere for selskapets gjeld.
- Realkausjon – kausjon i form av pant i en eiendel.
Ofte stilte spørsmål om selvskyldnerkausjon
Er det vanlig å avtale selvskyldnerkausjon?
Ja. Hvis ikke annet er avtalt, regnes en kausjon etter alminnelige regler som simpel. I praksis avtaler långivere ofte selvskyldnerkausjon, fordi det gir dem enklere tilgang til kausjonisten.
Kan kreditor kreve meg uten varsel?
Når en forbruker har kausjonert overfor et finansforetak, krever finansavtaleloven at kausjonisten varsles om misligholdet. Kreditor kan ikke gå rett på kausjonisten uten at disse reglene er fulgt.
Kan jeg kreve pengene tilbake fra skyldneren?
Ja. Betaler du som kausjonist, overtar du kreditors krav mot skyldneren for det beløpet du har betalt, og kan kreve det tilbake – men det hjelper lite hvis skyldneren ikke har penger.