Startlån fra kommunen – slik søker du

Startlån er en behovsprøvd ordning, og søknaden blir vurdert ut fra hele situasjonen din. Hva startlån er, og hvordan det skiller seg fra et vanlig boliglån, er forklart i startlån eller vanlig boliglån. Denne guiden handler om selve søknaden.

Startlån er ment for dem som ikke får tilstrekkelig lån i vanlig bank. Still deg derfor disse spørsmålene først:

• Har jeg forsøkt å få boliglån i bank, og hva ble svaret?
• Har jeg inntekt som er stabil nok til å betjene et lån over mange år?
• Har jeg usikret gjeld eller betalingsanmerkninger som må ryddes opp i først?
• Hva slags bolig trenger husstanden, og hva koster det i området?

Sjekk også kommunens nettsider. Mange kommuner har egne retningslinjer for hvem de prioriterer og hvilket prisnivå boligen bør ligge på.

En komplett søknad behandles raskere. Vanlig dokumentasjon er:

Har du særlige forhold, som nedsatt funksjonsevne eller et samlivsbrudd, kan det være relevant å legge ved dokumentasjon på det.

• Rydd i usikret gjeld. Kredittkort og forbrukslån reduserer betjeningsevnen. Si opp kredittrammer du ikke bruker.
• Vis betalingsvilje. Kontoutskrifter som viser at husleie og regninger er betalt i tide, gir et godt bilde.
• Lag et budsjett. Vis hva husstanden har av inntekter og utgifter, og hva som blir igjen etter et terminbeløp.
• Spar litt selv. Selv en liten egenkapital eller buffer viser at du kan sette av penger.
• Vær realistisk om bolig. En nøktern bolig innenfor kommunens prisnivå gir bedre sjanse enn en som strekker økonomien.

Søknaden sendes vanligvis digitalt gjennom Husbankens søknadsløsning, der du logger inn med elektronisk ID. Søknaden går til kommunen du velger. Søker du sammen med ektefelle, samboer eller andre i husstanden, må alle som skal stå på lånet, være med.

Vær ærlig og fullstendig om gjeld og inntekt. Kommunen henter også opplysninger selv, og uoverensstemmelser forsinker saken.

Vedtaket

Kommunen vurderer om du oppfyller vilkårene, og om du kan betjene lånet. Et positivt svar kommer ofte som et forhåndsvedtak med en øvre ramme for kjøpesum og lån. Vedtaket fungerer omtrent som et finansieringsbevis og gjør at du kan by på bolig.

Får du avslag, skal kommunen begrunne det, og du kan klage etter forvaltningsloven. Klagefristen står i vedtaket. Be om en forklaring på hva som skal til – det kan hjelpe deg å planlegge en ny søknad.

Når du har vedtak, kan du begynne å by. Hold deg innenfor rammen, og husk at boligen må være egnet for husstanden. Startlånet kombineres ofte med lån i vanlig bank, og banken må da godkjenne sin del. Avklar med både kommunen og banken hvordan lånet skal fordeles før du byr.

Når budet er akseptert, sender du kjøpekontrakten til kommunen. Kommunen og banken sørger for at lånene blir utbetalt og at pantet blir tinglyst. Har du spørsmål om hvordan pant i bolig fungerer, se pantsetting.

Startlånet betales ned som et vanlig boliglån. Får du problemer med å betale, ta kontakt med kommunen tidlig. Kommunen kan i noen tilfeller gi betalingsutsettelse eller endre nedbetalingsplanen. Vil du se hvordan renter og avdrag fordeler seg over tid, bruk nedbetalingsplanen. Mer om Husbankens ordninger finner du i Husbanken – ordninger.

• Husbanken
• Skatteetaten
• Gjeldsregisteret
• Lovdata (forvaltningsloven og forskrift om startlån)