Kausjonist
En kausjonist er en person eller et selskap som påtar seg å betale en annens gjeld hvis skyldneren ikke betaler. Kausjon gir långiveren ekstra sikkerhet, men betyr at kausjonisten selv kan bli krevd for beløpet.
Å kausjonere er en vennetjeneste med reell økonomisk risiko. Mange stiller kausjon for barn eller nær familie, ofte i forbindelse med boliglån. Før du skriver under, bør du forstå hva du forplikter deg til.
Hva betyr det å være kausjonist?
I en kausjon er det tre parter: skyldneren (debitor) som har lånet, långiveren (kreditor) som har gitt det, og kausjonisten som garanterer for betalingen. Rollene er forklart i debitor, kreditor og kausjonist.
Det finnes ulike typer kausjon:
| Type | Hva kausjonisten hefter for |
|---|---|
| Simpel kausjon | At skyldneren ikke kan betale |
| Selvskyldnerkausjon | At skyldneren ikke betaler, uansett årsak |
| Realkausjon | Kausjonisten stiller en eiendel, typisk egen bolig, som pant |
Regler som beskytter kausjonisten
Når en forbruker kausjonerer overfor et finansforetak, har finansavtaleloven særlige regler. Blant annet skal:
- kausjonen inngås skriftlig og ha et fast maksimumsbeløp
- långiveren gi kausjonisten opplysninger om skyldnerens økonomi og risikoen ved lånet før avtalen inngås
- kausjonisten varsles hvis skyldneren misligholder lånet
Reglene står i finansavtaleloven på Lovdata.
Hvordan kausjon brukes i praksis
Kausjon er vanlig når en ung låntaker mangler egenkapital til boliglån. Foreldre kan da kausjonere for en del av lånet, eller stille pant i egen bolig, slik at banken innvilger lånet. Hvordan det fungerer, er beskrevet i foreldrekausjon ved boligkjøp.
Kausjonen kan påvirke kausjonistens egen økonomi. Banker kan ta hensyn til kausjonsansvar når de vurderer en lånesøknad fra kausjonisten, fordi ansvaret kan bli til reell gjeld.
Eksempel
Siri skal kjøpe sin første leilighet, men mangler 200 000 kroner i egenkapital. Faren hennes signerer en kausjon på inntil 200 000 kroner overfor banken. Siri betaler lånet som avtalt, og etter noen år har hun betalt ned nok til at banken ikke lenger trenger kausjonen. Faren blir løst fra ansvaret.
Hadde Siri sluttet å betale, ville banken etter varsel kunnet kreve faren for inntil 200 000 kroner. Han kunne da kreve beløpet tilbake fra Siri.
Før du kausjonerer
- Les kausjonsavtalen nøye, særlig maksimumsbeløp og varighet.
- Vurder om du har råd til å betale hvis det verste skjer.
- Avtal med skyldneren at du får beskjed ved betalingsproblemer.
- Spør banken når kausjonen kan frafalles.
Ofte stilte spørsmål om kausjonist
Kan jeg trekke meg som kausjonist?
Som hovedregel er en kausjon bindende for den perioden og det beløpet som er avtalt. Du kan be banken om å bli løst fra kausjonen, men banken har ingen plikt til å gå med på det med mindre skyldneren stiller annen sikkerhet eller lånet er nedbetalt tilstrekkelig.
Hva skjer med kausjonen hvis skyldneren dør?
Kausjonen faller ikke automatisk bort. Gjelden inngår i dødsboet, og kausjonisten kan bli krevd hvis boet ikke dekker den. Les kausjonsavtalen for å se hva som gjelder.
Må jeg betale hele lånet som kausjonist?
Du hefter bare opp til beløpet som står i kausjonsavtalen, pluss eventuelle renter og kostnader avtalen åpner for. Kausjon fra en forbruker overfor et finansforetak skal ha et fast maksimumsbeløp.