Inkassoprosessen – fra purring til rettslig inndrivelse
Inkasso følger faste trinn etter inkassoloven: purring, inkassovarsel, betalingsoppfordring og til slutt rettslig inndrivelse. Kostnadene øker for hvert trinn, så jo tidligere du betaler, avtaler nedbetaling eller protesterer på kravet, desto billigere blir det.
En ubetalt regning blir ikke inkasso over natten. Inkassoloven og inkassoforskriften fastsetter hvilke trinn kreditor må gjennom, hvilke frister som gjelder og hvor mye du kan bli krevd for. Her er prosessen trinn for trinn, med hva du kan gjøre underveis.
Trinnene i prosessen
Trinn 1: Forfall og purring
Når fakturaen forfaller uten at den er betalt, sender kreditor ofte en purring, også kalt betalingspåminnelse. Det kan påløpe et purregebyr innenfor grensene i regelverket, og forsinkelsesrente fra forfallsdato.
Hva du kan gjøre: betal med én gang hvis kravet er riktig. Er du uenig, si fra skriftlig nå, før saken går videre.
Trinn 2: Inkassovarsel
Før kravet kan sendes til inkasso, må kreditor sende et inkassovarsel. Varselet skal gi deg minst 14 dagers frist til å betale, og det skal stå hva som skjer hvis du ikke betaler. Varselet kan sendes av kreditor selv eller av et inkassoselskap på vegne av kreditor.
Hva du kan gjøre: betal innen fristen, så unngår du inkassosalær. Klarer du ikke hele beløpet, ta kontakt og be om utsettelse eller delbetaling.
Trinn 3: Betalingsoppfordring
Er kravet fortsatt ubetalt, overtar inkassoselskapet og sender en betalingsoppfordring. Den gir ny frist, også den på minst 14 dager. Nå kan det påløpe inkassosalær, som beregnes ut fra inkassosatsen og kravets størrelse. Salæret øker trinnvis hvis saken fortsetter.
Hva du kan gjøre: betal eller inngå en nedbetalingsavtale. Kontroller at salær og gebyrer stemmer med regelverket.
Trinn 4: Rettslig inndrivelse
Betaler du fortsatt ikke, kan kreditor gå rettens vei. Vanligvis forkynnes en stevning for forliksrådet, som kan avsi dom. For noen typer krav, for eksempel krav med gjeldsbrev, kan kreditor gå direkte til namsmannen. Med en dom eller et annet tvangsgrunnlag kan namsmannen ta utlegg, som trekk i lønn eller pant i eiendeler.
Utlegg registreres og fører til betalingsanmerkning. I ytterste konsekvens kan pantsatte eiendeler selges ved tvangssalg. Hver av disse stegene gir nye gebyrer og salærer.
Hva du kan gjøre: møt i forliksrådet hvis du er uenig i kravet. Kontakt namsmannen hvis du ønsker en avtale om trekk i lønn som er tilpasset økonomien din.
Hva det koster i hvert trinn
| Trinn | Mulige kostnader |
|---|---|
| Purring | Purregebyr og forsinkelsesrente |
| Inkassovarsel | Gebyr for inkassovarsel og forsinkelsesrente |
| Betalingsoppfordring | Inkassosalær, økende for hvert steg |
| Rettslig inndrivelse | Rettsgebyr, salær og gebyrer til namsmannen |
Satsene justeres jevnlig. Gjeldende regler står i inkassoforskriften på Lovdata, og Finanstilsynet har oppdaterte satser og informasjon til forbrukere.
Hvis du er uenig i kravet
Si fra skriftlig og forklar hvorfor. Er innsigelsen ikke åpenbart grunnløs, skal inkassoselskapet stanse den vanlige innfordringen av den omstridte delen. Hvordan du formulerer en klage, og hvor du kan klage videre, er beskrevet i slik klager du på en inkassosak.
Slik unngår du at regninger går til inkasso
- Bruk eFaktura og avtalegiro for faste regninger, så forfaller de ikke ved en forglemmelse.
- Sjekk postkassen og Digipost jevnlig. Inkassovarsler kan komme digitalt.
- Ta kontakt før forfall hvis du vet at du ikke kan betale. Mange kreditorer gir utsettelse når du spør tidlig.
- Prioriter riktig. Husleie, boliglån, strøm og skatt har større konsekvenser ved mislighold enn mange andre regninger.
- Hold oversikt over alle krav i et enkelt regneark eller budsjett, slik at ingen faller mellom to stoler.
Når gjelden har blitt for stor
Har du flere krav til inkasso samtidig, er det viktig å få oversikt. Kommunens gjeldsrådgivning gjennom NAV er gratis og kan hjelpe med å forhandle med kreditorene. Er gjelden langt større enn det du kan betale, kan gjeldsordning være en løsning. Mer om begrepene finner du i oppslaget om inkasso.
Ofte stilte spørsmål om inkassoprosessen
Kan jeg bli belastet salær selv om jeg ikke fikk inkassovarselet?
Inkassovarselet skal være sendt til riktig adresse for at kreditor kan gå videre med inkasso og kreve salær. Har du ikke mottatt det, bør du si fra skriftlig og be om dokumentasjon på når og hvor det ble sendt.
Stopper inkassosaken hvis jeg protesterer?
Kommer du med innsigelser som ikke er åpenbart grunnløse, skal inkassoselskapet stanse den vanlige innfordringen av den delen av kravet du bestrider. Kreditor må da eventuelt få kravet prøvd for forliksrådet eller domstolene.
Kan jeg få en nedbetalingsavtale med inkassoselskapet?
Ja, det er ofte mulig. Inkassoselskapet kan kreve et gebyr for avtalen innenfor grenser i regelverket. En avtale du klarer å overholde, er som regel bedre enn at saken går videre til rettslig inndrivelse.
Hvem fører tilsyn med inkassoselskapene?
Finanstilsynet gir bevilling til og fører tilsyn med inkassoforetak, men avgjør ikke enkeltsaker. Vil du ha en avgjørelse i din sak, kan du klage til Finansklagenemnda.