Omsetningsgjeldsbrev

Skillet mellom omsetningsgjeldsbrev og enkle gjeldsbrev handler om hvor lett fordringen kan selges, og hvem som bærer risikoen hvis noe er galt med det opprinnelige kravet.

Gjeldsbrevloven har regler om hvilke gjeldsbrev som regnes som omsetningsgjeldsbrev. Typiske kjennetegn er at dokumentet:

• lyder på ihendehaveren, eller
• er utstedt til en bestemt person eller ordre

Gjeldsbrev som ikke faller inn under disse reglene, er enkle gjeldsbrev. Lovteksten finner du i gjeldsbrevloven på Lovdata.

Når et omsetningsgjeldsbrev overdras til en ny kreditor som er i god tro, kan skyldneren som hovedregel ikke gjøre gjeldende innsigelser som bygger på forholdet til den opprinnelige kreditoren – for eksempel at varen lånet gjaldt var mangelfull, eller at deler av gjelden er betalt uten påtegning. Enkelte sterke innsigelser, som at signaturen er falsk, kan likevel gjøres gjeldende.

Ved et enkelt gjeldsbrev er det motsatt: skyldneren beholder som hovedregel innsigelsene sine overfor den nye kreditoren.

Per signerer et gjeldsbrev «til Anne eller ordre» på 50 000 kroner. Han betaler 20 000 kroner direkte til Anne, men får ikke påtegning på dokumentet. Anne overdrar gjeldsbrevet til Ola, som ikke vet om innbetalingen. Ola kan da i utgangspunktet kreve hele beløpet av Per, og Per må søke dekning hos Anne. Hadde Per krevd påtegning på dokumentet, ville han vært beskyttet.

Veksler og sjekker har egne lover og regnes ikke som omsetningsgjeldsbrev etter gjeldsbrevloven, selv om de bygger på en lignende tanke om at dokumentet skal kunne omsettes trygt. Obligasjoner og andre finansielle instrumenter som er registrert i et verdipapirregister, følger også egne regler. Gjeldsbrevlovens regler om omsetningsgjeldsbrev har derfor fått mindre praktisk betydning enn da loven ble vedtatt.

Omsetningsgjeldsbrev er i dag lite brukt mellom privatpersoner. Forbrukere har dessuten et særskilt vern i finansavtaleloven når en kreditt overdras. Det er likevel nyttig å kjenne regelen:

• Les gjeldsbrevet nøye før du signerer – står det «eller ordre» eller «ihendehaver»?
• Betal bare mot påtegning eller tilbakelevering av dokumentet.
• Velg et enkelt gjeldsbrev ved private lån, med mindre det er en særlig grunn til noe annet.

• Gjeldsbrev – grunnbegrepet
• Enkelt gjeldsbrev – den vanligste formen
• Debitor, kreditor og kausjonist – partene i et lån
• Factoring – salg av kundefordringer

• Lovdata (gjeldsbrevloven)
• Finanstilsynet
• Forbrukertilsynet