Enkelt gjeldsbrev
Et enkelt gjeldsbrev er en skriftlig erklæring om at en person skylder et bestemt beløp, uten at gjeldsbrevet er utstedt til ordre eller ihendehaver. Overdras kravet til en ny kreditor, beholder skyldneren de innsigelsene han hadde mot den opprinnelige kreditoren.
Et gjeldsbrev er et dokument der skyldneren skriftlig erkjenner at han skylder et pengebeløp. Gjeldsbrevloven fra 1939 deler gjeldsbrev i to hovedtyper: enkle gjeldsbrev og omsetningsgjeldsbrev. Forskjellen får betydning først og fremst når kreditor overdrar kravet til noen andre.
Kjennetegn
Et gjeldsbrev er et enkelt gjeldsbrev når det ikke er utstedt «til ordre» eller «til ihendehaveren». De fleste gjeldsbrev mellom privatpersoner og i forbrukerforhold er enkle gjeldsbrev.
| Enkelt gjeldsbrev | Omsetningsgjeldsbrev | |
|---|---|---|
| Utstedt til | En navngitt kreditor | Ordre eller ihendehaver |
| Innsigelser ved overdragelse | Skyldneren beholder dem | Kan i stor grad gå tapt overfor godtroende erverver |
| Betaling til opprinnelig kreditor | Fritar normalt inntil skyldneren får varsel om overdragelsen | Skyldneren bør kreve gjeldsbrevet levert tilbake |
| Typisk bruk | Privatlån, forbrukerlån | Handel med fordringer |
Hvorfor skillet betyr noe
Banker og andre kreditorer selger ofte krav videre, for eksempel misligholdte lån til inkassoselskaper. Ved et enkelt gjeldsbrev kan den nye kreditoren ikke få en bedre rett enn den gamle hadde. Hadde du en berettiget innsigelse mot den opprinnelige kreditoren – for eksempel at deler av lånet er betalt, eller at avtalen var ugyldig – kan du gjøre den gjeldende også mot den nye.
Ved et omsetningsgjeldsbrev er vernet svakere. En erverver i god tro kan få kravet fritt for flere innsigelser. Derfor er omsetningsgjeldsbrev lite brukt overfor forbrukere. Reglene står i gjeldsbrevloven på Lovdata.
Eksempel
Jonas låner 50 000 kroner av en venn og skriver under på et gjeldsbrev som sier at lånet skal betales tilbake med 2 000 kroner i måneden. Etter at Jonas har betalt 20 000 kroner, selger vennen kravet til en tredjeperson. Fordi gjeldsbrevet er enkelt, kan den nye kreditoren bare kreve de resterende 30 000 kronene. Betaler Jonas neste avdrag til vennen før han har fått beskjed om overdragelsen, regnes også det som betalt.
Praktiske råd
- Ta vare på kvitteringer for alt du har betalt.
- Får du beskjed om at kravet er overdratt, betal heretter til den nye kreditoren.
- Mener du at du ikke skylder det som kreves, si fra skriftlig og begrunn hvorfor.
- Går kravet til inkasso, har du rett til å få dokumentasjon på grunnlaget.
Beslektede begreper
Ofte stilte spørsmål om enkelt gjeldsbrev
Er en vanlig låneavtale med banken et enkelt gjeldsbrev?
Låneavtaler med forbrukere er som regel utformet som enkle gjeldsbrev. I tillegg gjelder finansavtalelovens regler for kredittavtaler, som gir forbrukeren ytterligere vern.
Trenger et lån mellom privatpersoner et gjeldsbrev?
Det er ikke et krav, men et skriftlig gjeldsbrev gjør det mye lettere å dokumentere hva som er avtalt om beløp, rente og nedbetaling. Det kan forhindre uenighet senere, for eksempel ved arveoppgjør eller samlivsbrudd.
Hva bør et gjeldsbrev inneholde?
Hvem som er långiver og låntaker, beløpet, eventuell rente, når og hvordan lånet skal betales tilbake, hva som skjer ved mislighold, dato og underskrift. Avtales det pant eller kausjon, bør det også stå.