BNPL – Buy Now Pay Later
BNPL, «buy now, pay later», er en samlebetegnelse på betalingsløsninger der du får varen med en gang og betaler senere – enten med faktura etter en frist eller i avdrag over flere måneder. Delbetaling er en kreditt med renter og gebyrer, selv om det ikke alltid føles slik i kassen.
BNPL har blitt et vanlig valg i nettbutikker og i fysiske butikker. Begrepet dekker flere ulike produkter, og det er forskjell på hva de koster og hvordan de påvirker økonomien din.
Tre vanlige varianter
| Variant | Hvordan det fungerer | Typisk kostnad |
|---|---|---|
| Faktura | Du betaler hele beløpet innen en frist, ofte noen uker | Ofte gratis ved betaling i tide, men fakturagebyr kan forekomme |
| Delbetaling | Beløpet fordeles over flere måneder | Rente og månedlige gebyrer |
| Kontokreditt | En løpende kredittramme du kan handle på flere ganger | Rente på utestående saldo og gebyrer |
Betaler du ikke en faktura i tide, kan den bli gjort om til delbetaling eller sendt til purring. Les vilkårene før du velger.
Hva det koster: eksempel
Et fiktivt eksempel: Du delbetaler et kjøp på 6 000 kroner over 12 måneder med 20 prosent nominell rente og et månedlig gebyr på 39 kroner.
- Renter totalt: ca. 670 kroner
- Gebyrer totalt: 468 kroner
- Samlet kostnad: ca. 1 140 kroner
Den effektive renten blir i dette eksempelet nær 39 prosent, fordi faste gebyrer betyr mye på små beløp. Det er effektiv rente og totalkostnaden i kroner du bør se på, ikke bare hva det koster i måneden.
Hvorfor det regnes som gjeld
Delbetaling og kontokreditt er kreditt etter finansavtaleloven. Långiveren skal gi deg prisopplysninger og vurdere betalingsevnen din, og kreditten registreres i Gjeldsregisteret. Det betyr at mange små delbetalinger kan påvirke hva banken er villig til å låne deg når du senere søker om boliglån.
Markedsføring av kreditt i nettbutikker
Forbrukertilsynet fører tilsyn med markedsføring av kreditt, også i nettbutikkenes kassaløsninger. Kreditt skal markedsføres balansert, med tydelig informasjon om kostnader. Mener du at en butikk presenterer kreditt på en villedende måte, kan du melde fra.
Slik bruker du BNPL fornuftig
- Velg faktura bare når du vet at du kan betale innen fristen.
- Unngå å delbetale små kjøp – gebyrene blir høye i forhold til beløpet.
- Hold oversikt over alle aktive avtaler og forfallsdatoer.
- Si opp kontokreditter du ikke bruker.
Beslektede begreper
Ofte stilte spørsmål om BNPL
Blir BNPL registrert i Gjeldsregisteret?
Delbetalingsavtaler og kontokreditter fra finansforetak registreres som usikret gjeld i Gjeldsregisteret. Se selv hva som står registrert på deg ved å logge inn på gjeldsregisteret.com.
Hva skjer hvis jeg ikke betaler fakturaen i tide?
Du får purring med purregebyr, og det kan løpe forsinkelsesrente. Betaler du fortsatt ikke, kan kravet sendes til inkasso, med flere kostnader og i verste fall betalingsanmerkning.
Har jeg angrerett når jeg delbetaler?
Kredittavtaler med forbrukere har normalt 14 dagers angrerett. I tillegg kan du ha angrerett på selve kjøpet etter angrerettloven når du handler på nett. De to rettighetene henger sammen, men er ikke det samme.